Berapa hari yang diperlukan untuk membiasakannya? Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membentuk suatu kebiasaan? Mengapa pembatasan diperlukan?

DI DALAM dunia modern Yang dimaksud dengan “perkawinan sipil” adalah perkawinan “percobaan”, yaitu tanpa mendaftarkan hubungan tersebut. Orang bisa hidup bertahun-tahun tanpa menikah, mempunyai anak, mengambil pinjaman, termasuk hipotek, dan memperoleh properti.

Pembaca yang budiman! Artikel tersebut membahas tentang cara-cara umum untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu caranya selesaikan masalah Anda dengan tepat- hubungi konsultan:

APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan 7 hari seminggu.

Ini cepat dan GRATIS!

Tapi ada beberapa fitur mendapatkan pinjaman hipotek untuk pasangan tersebut.

Fitur pinjaman

Fakta bahwa pasangan tidak memiliki stempel nikah di paspor mereka bukanlah alasan untuk menolak memberikan pinjaman kepada mereka untuk membeli rumah.

Sekarang bagi bank, yang utama adalah kemampuan nasabah melakukan pembayaran bulanan, dan bukan hubungan mereka satu sama lain.

Pasangan yang hidup bersama tanpa pernikahan tidak dapat menerima atau mengambil manfaat darinya. Misalnya, mereka tidak dapat membeli apartemen dengan hipotek dalam program ini, karena syarat utama program ini adalah hanya pasangan suami istri resmi yang dapat berpartisipasi di dalamnya.

Kerugian dari perkawinan sipil adalah jika terjadi putusnya hubungan, harta benda yang dibeli bersama akan menjadi milik pasangan yang didaftarkan.

Hal ini juga berlaku untuk apartemen yang dibeli dengan hipotek. Ini harus diperhitungkan.

Agar tidak “telanjang”, semua kuitansi dan kuitansi pembelian perlu disimpan. Ini akan membantu mengalokasikan bagian bahkan di sebuah apartemen.

Misalnya, jika terjadi perpisahan, apartemen tetap menjadi milik pasangan. Tetapi sang suami dapat membuktikan bahwa, atas biayanya, apartemen itu diperbaiki dan nilainya meningkat. Pengadilan akan memberinya bagian di apartemen ini.

Pilihan desain

Bank tidak menolak memberikan pinjaman hipotek kepada pasangan suami istri yang tidak mendaftarkan hubungannya, namun tetap menjalankan rumah tangga bersama. Pinjaman perumahan diatur.

Ada 2 pilihan untuk desainnya:

1. Untuk salah satu pasangan. Dalam hal ini, dia akan menjadi pemilik apartemen, dan pasangan kedua dapat menjadi penjamin. Jika mereka berpisah maka akan sangat sulit bagi penjamin untuk membuktikan haknya atas rumah susun tersebut. Tapi ada jalan keluarnya. Apartemen dapat didaftarkan atas nama salah satu pasangan, dan pembayaran dapat dibagi rata. Bayar mereka dengan tanda terima yang berbeda, yang menunjukkan nama lengkap pembayar. Semua kwitansi dan kwitansi harus disimpan. Maka akan dimungkinkan untuk membuktikan di pengadilan bahwa apartemen itu dibeli untuk dua orang.
2. Untuk dua pasangan. Dalam hal ini, mereka berdua akan menjadi pemilik apartemen dan akan memikul tanggung jawab tambahan atas keamanan properti tersebut. Namun, kedua pasangan akan memiliki hak dan kewajiban yang sama sehubungan dengan apartemen ini. Jika mereka mengakhiri hubungan kekeluargaan, maka rumah susun dapat dibagi rata.

Hipotek dalam perkawinan sipil

Hampir semua bank di negara kita mengeluarkan hipotek kepada orang-orang yang belum menikah secara resmi.

Sama halnya dengan pasangan suami istri:

• penyediaan dokumen yang mengkonfirmasi solvabilitas salah satu atau kedua peminjam;
• penyediaan dokumen lain sebagaimana dipersyaratkan oleh bank.

Untuk sebuah apartemen

Membeli apartemen adalah tujuan paling umum untuk mendapatkan pinjaman hipotek.

Beberapa bank segera menerbitkan apartemen yang digadaikan sebagai kepemilikan bersama, dan beberapa - sebagai kepemilikan bersama.

Akibatnya, pengadilan dapat mengambil perumahan dari peminjam tersebut untuk kepentingan bank, atau dapat membagi utang di antara mereka atau membuat keputusan yang berbeda. Bagaimanapun, hal ini tidak menguntungkan bagi bank.

Bagaimana cara melindungi diri sendiri?

Saat mengajukan hipotek, masing-masing penghuninya mengajukan pertanyaan. Bagaimana melindungi diri Anda dengan hipotek di pernikahan sipil seandainya hubungan itu berakhir? Bagaimana tidak dibiarkan “telanjang seperti elang” - tanpa apartemen dan tanpa uang?

Ada beberapa cara untuk membantu mengurangi risiko:

1. Sebelumnya, pasangan harus membuat perjanjian pinjaman di antara mereka sendiri, dan di dalamnya dengan jelas menunjukkan berapa banyak uang yang diinvestasikan setiap orang untuk membeli apartemen. Kemudian Anda akan memiliki kesempatan untuk mengalokasikan sendiri bagian di pengadilan sebanding dengan uang yang diinvestasikan.
2. Saat membayar biaya bulanan, Anda harus mencantumkan nama lengkap Anda sebagai pembayar.

Keuntungan dan kerugian

Bank tidak peduli kepada pasangan mana mereka akan memberikan pinjaman – sudah menikah atau belum. Perbedaannya hanya pada peminjam itu sendiri. Mereka memiliki pro dan kontra.

Kelebihan hipotek dalam perkawinan sipil antara lain:

• syarat-syarat peminjaman tidak berbeda dengan syarat-syarat pemberian hipotek untuk pasangan suami istri;
• Anda dapat mengajukan pinjaman di bank mana pun;
• kriteria utamanya adalah solvabilitas klien, bukan hubungan mereka;
• setelah melunasi pinjaman, pasangan ipar menerima apartemen sebagai kepemilikan bersama;
• pada desain yang benar perjanjian, masing-masing pasangan menerima bagian di apartemen sebanding dengan dana yang diinvestasikan.

Kerugiannya meliputi:

• pasangan seperti itu tidak dapat memanfaatkan program pinjaman preferensial;
• tidak berhak menerima subsidi;
• ada risiko ditinggalkan tanpa apartemen jika hubungan berakhir.

Mendapatkan pinjaman

Untuk menerima pinjaman, pasangan ipar harus mengajukan permohonan ke bank. Jika merupakan co-investor, maka permohonan akan diajukan oleh dua orang. Jika penjamin adalah orang yang tinggal bersama kedua, maka permohonan diajukan atas nama pasangan lainnya.

Permohonan harus diserahkan di kantor bank. Itu harus menunjukkan:

• Nama lengkap salah satu atau kedua pasangan;
• jumlah pinjaman yang dibutuhkan;
• perkiraan tanggal pengembalian;
• pendapatan keluarga, yaitu kedua pasangan;
• informasi lain yang diperlukan oleh bank.

Permohonan ditinjau dalam waktu sekitar 3 hari kerja. Jika keputusannya positif, maka pasangan tersebut menyerahkan dokumen yang diperlukan ke bank.

Daftar dokumen di tiap bank berbeda-beda, namun Anda harus menyerahkan:

• salinan seluruh halaman paspor;
• surat keterangan penghasilan dalam bentuk 2-NDFL;
• salinan buku kerja yang disertifikasi oleh departemen SDM;
• dokumen untuk apartemen masa depan.

Di Bank Tabungan

Bank Tabungan menerbitkan hipotek kepada pasangan ipar secara umum.

Tergantung pada tujuan memperoleh pinjaman, syarat penerbitannya mungkin:

• tingkat bunga – mulai 11,4% per tahun;
• jangka waktu – hingga 30 tahun;
• jumlah pinjaman – dari 300 ribu rubel.

Di VTB 24

VTB 24 Bank adalah salah satu bank pertama, bersama dengan Bank Tabungan, yang menerbitkan hipotek kepada pasangan yang tidak terdaftar.

Syarat-syarat pemberian pinjaman tersebut tergantung pada tujuan memperolehnya:

• uang muka – mulai 20%;
• jumlah pinjaman – dari 500 ribu hingga 30 juta rubel;
• tingkat bunga – sekitar 14% per tahun;
• Jangka waktu penerbitannya sampai dengan 30 tahun.

Di bank lain

Bank lain juga bersedia memberikan hipotek kepada individu yang belum menikah.

Ketentuan pemberian pinjaman disajikan dalam tabel:

Ketentuan penerbitan / Nama bank	Raiffeisenbank	Bank Alfa	Promsvyazbank	Bank "Kebangkitan
Biaya awal	Dari 15%	Dari 30%	Dari 20%	Dari 20%
Suku bunga	Dari 14,7%	Dari 17,3%	Dari 11,4%	Dari 13,75%
Kematangan	Hingga 25 tahun	Dari 5 hingga 25 tahun	Dari 3 hingga 25 tahun	Hingga 30 tahun
Jumlah kredit	Dari 800 ribu hingga 30 juta rubel	Hingga 30 juta rubel	Hingga 30 juta rubel	Hingga 15 juta rubel

Resiko

Peminjam yang belum menikah hanya mempunyai satu risiko - dibiarkan tanpa tempat tinggal dan tanpa uang yang dibayarkan untuk itu. Segala upaya harus dilakukan untuk meminimalkan risiko ini.

Berdasarkan undang-undang Rusia perkawinan sipil tidak mempunyai kekuatan hukum. Meski begitu, tidak adanya stempel di paspor bagi bank bukan menjadi dasar penolakan pinjaman hipotek.

Pasangan yang berada dalam perkawinan sipil tidak dapat berpartisipasi dalam program hipotek preferensial dan juga tidak berhak menerima subsidi.

Kriteria utamanya tetap solvabilitas peminjam.

Apa saja yang diperlukan untuk memperoleh hipotek dalam perkawinan sipil?

Tata cara memperoleh hipotek dalam perkawinan sipil pada hakikatnya tidak berbeda dengan pasangan suami istri yang terdaftar secara resmi. Daftar persyaratan sebagian besar bank:

1. Ketersediaan uang muka. Besarannya tergantung pada bank dan rata-rata berkisar antara 10-15% untuk bangunan baru dan 15-20% untuk perumahan sekunder.

2. Dokumen yang mengkonfirmasi pendapatan (sertifikat 2-NDFL, ekstrak rekening bank, laporan laba rugi).

3. Dokumen lain yang daftarnya berbeda-beda tergantung bank yang dipilih.

Pilihan untuk memperoleh hipotek dalam perkawinan sipil

Di bagian paling atas pandangan umum Ada dua pilihan untuk mendapatkan hipotek untuk pasangan yang tidak terdaftar:

1. Hipotek diberikan kepada salah satu pasangan ipar. Saat mengajukan pinjaman, hanya pendapatannya yang diperhitungkan; pasangan kedua dapat bertindak sebagai penjamin. Di antara kekurangannya pilihan ini- setelah berpisah, akan sangat sulit bagi pasangan kedua untuk membuktikan keterlibatannya dalam pembayaran kembali pinjaman.

Perlu dicatat bahwa di beberapa bank apartemen dapat didaftarkan dalam kepemilikan hanya salah satu peminjam, di bank lain - dalam kepemilikan bersama.

Variasi dari opsi ini adalah mengambil hipotek untuk salah satu pasangan dan membagi pembayaran pinjaman menjadi dua bagian. Setelah pemisahan, real estat tersebut akan dibagi berdasarkan keputusan pengadilan.

2. Hipotek diterbitkan untuk dua pasangan ipar. Kedua pasangan menjadi peminjam dan pemilik real estat secara bersama-sama dan beberapa kali. Hak dan tanggung jawab yang sama memungkinkan Anda untuk memiliki properti dengan bagian yang sama bahkan setelah pemisahan.

Nuansa apa saja yang perlu diperhatikan saat mengajukan KPR dalam perkawinan sipil?

Paling pertanyaan utama dilema yang dihadapi pasangan dalam pernikahan sipil - siapa yang akan mendapatkan apartemen jika terjadi perpisahan. Karena perkawinan sipil tidak mempunyai kekuatan hukum, maka segala harta benda yang diperoleh selama hidup bersama akan menjadi milik pasangan yang namanya didaftarkan.

Jika tidak didaftarkan untuk dua orang peminjam bersama, maka tidak ada pasangan yang dapat kehilangan bagiannya (dinyatakan dalam perjanjian). Jika tidak, pihak yang tidak disebutkan dalam perjanjian hipotek sebagai pemilik harus melakukan beberapa tindakan:

1. Sebelum mengajukan hipotek, lebih baik menandatangani perjanjian pinjaman dengan pasangan Anda, di mana Anda menunjukkan jumlah yang diinvestasikan masing-masing pihak dalam pinjaman hipotek.

2. Penting untuk menyimpan semua kuitansi yang mengkonfirmasi pengeluaran selama hidup bersama. Yang terbaik adalah menyetor uang atas nama Anda ke rekening peminjam.

Pasar pinjaman hipotek di Rusia sedang berkembang dan menawarkan program hipotek untuk dua orang. Keduanya adalah peminjam bersama dan tidak selalu merupakan pasangan atau saudara yang sah. Anda harus mempertimbangkan pertanyaan tentang pembelian bersama tempat tinggal dan fitur pendaftaran lebih lanjut.

Pendaftaran apartemen untuk dua peminjam bersama

Program pinjaman hipotek dirancang untuk pembayaran pinjaman jangka panjang dan stabil. Semakin tinggi gaji peminjam, semakin yakin bank dalam melakukan transaksi. Namun kebetulan pendapatan seseorang tidak tinggi, dan membeli rumah sendiri sangat diperlukan. Pada saat yang sama, calon peminjam memiliki kerabat dekat atau pasangan yang dapat “menginvestasikan” pendapatannya untuk meningkatkan status peminjam.

Dalam hal ini, timbul pertanyaan tentang pembagian kepemilikan real estat di masa depan. Dengan demikian, pembelian apartemen oleh dua pemilik dengan hipotek adalah nyata dan disediakan oleh program pinjaman hipotek. Tergantung pada tingkat hubungannya, bank mungkin menawarkan untuk mendaftarkan apartemen sebagai kepemilikan bersama atau kepemilikan bersama.

Inilah kriteria utama yang membedakan pinjaman hipotek dengan peminjam bersama dan kesepakatan dengan penjamin. Karena disediakan pembagian bagian pembayaran dari total biaya pinjaman.

Oleh karena itu, sebelum memutuskan untuk menarik peminjam bersama, ada baiknya mempertimbangkan semua pro dan kontra dari kemungkinan membeli apartemen untuk beberapa pemilik dengan hipotek.

1. Perjanjian hipotek harus menunjukkan pembagian beban pembayaran kembali pinjaman. Ya, menurut peraturan umum bank menawarkan untuk melunasi hipotek setengahnya. Namun jika di kemudian hari ada keraguan mengenai keadaan rumah tangga bersama, maka peminjam bersama dapat bertindak sebagai penjamin. Kemudian apabila terjadi perselisihan mengenai kepemilikan, akan lebih mudah untuk membuktikan bahwa pada saat penandatanganan perjanjian, pembayar pinjaman adalah satu orang.
2. Penting untuk dipahami bahwa jika terjadi pertengkaran dengan kerabat atau keadaan negatif lainnya, beban pembayaran akan ditanggung oleh satu peminjam. Dan syarat-syarat yang ditentukan dalam kontrak pendaftaran apartemen untuk dua orang harus ditentang di pengadilan, membuang-buang tenaga dan waktu untuk hal ini.
3. Perjanjian hipotek harus memuat syarat pembagian saham yang sesuai dengan peminjam utama.

Apa cara terbaik untuk mengambil hipotek: menikah atau belum?

Tidak ada jawaban yang jelas untuk pertanyaan ini, bukan hanya karena setiap bank memilikinya program sendiri pinjaman hipotek, tetapi juga karena pembelian bersama mengandung risiko yang tidak bergantung pada kemauan orang tertentu– peminjam. Kebetulan perkawinan putus atau salah satu anggota keluarga meninggal. Tapi kita dapat mengatakan dengan pasti bahwa bank lebih cenderung memberikan pinjaman kepada pasangan menikah daripada hipotek kepada seorang gadis tanpa keluarga. Karena penambahan modal memberikan jaminan tambahan dalam melakukan pembayaran wajib dalam jangka waktu yang lama.

Pada saat yang sama, itu tetap ada pertanyaan terbuka tentang pembagian harta benda di kemudian hari jika ada kemungkinan perceraian atau tentang memperoleh pengurangan pajak, jika perkawinan itu tidak bersifat tetap secara hukum.

Hipotek untuk dua pasangan di Bank Tabungan

Sberbank sangat setia dalam menarik peminjam bersama dan mengizinkan hingga 6 anggota keluarga untuk berpartisipasi dalam pembayaran pinjaman. Bagi pasangan suami istri, bank menetapkan aturan tentang partisipasi wajib pasangan dalam proses membuat perjanjian dan menentukan pihak-pihak yang bertransaksi. Tetapi berdasarkan Kode Keluarga Federasi Rusia, pasangan yang dikecualikan dari hal ini berdasarkan kontrak pernikahan yang dibuat secara tertulis dan dicatat dalam bentuk notaris dapat berpartisipasi dalam hipotek.

Tetapi jika ada peminjam bersama yang terlibat, tetapi sebenarnya adalah penjamin, maka keadaan ini harus tercermin dalam permohonan hipotek. Pendapatan peminjam bersama kemudian tidak diperhitungkan oleh bank, dan kebutuhan untuk mengumpulkan paket dokumen tambahan juga dihilangkan.

Hipotek dalam pernikahan sipil: pro dan kontra

Sebagaimana disebutkan di atas, dicatat atau tidaknya suatu perkawinan adalah urusan pribadi orang-orang yang tinggal bersama dan menjalankan rumah tangga bersama.

Atas dasar ini kita dapat membedakannya poin positif dalam memperoleh pinjaman kepada orang yang belum menikah secara resmi:

1. Syarat-syarat untuk membuat perjanjian dan penyerahan paket dokumen adalah sama bagi orang yang menikah secara terdaftar.
2. Anda dapat mengirimkan dokumen ke organisasi kredit mana pun.
3. Syarat-syarat pendaftaran harta benda pada saat menerima hipotek untuk 2 orang, jika tidak ditentukan, juga dijadikan milik bersama sesuai dengan pembagian biaya pinjaman.

Aspek negatif dari pengajuan hipotek oleh orang-orang tersebut antara lain:

1. Ketidakmampuan untuk mengajukan program pinjaman hipotek preferensial.
2. Ketidakmampuan menerima subsidi untuk pembelian apartemen, misalnya pada saat kelahiran anak kedua (program ini berlaku bagi pasangan suami istri).
3. Orang-orang yang berada dalam perkawinan sipil berisiko untuk melunasi hipotek mereka sepenuhnya, karena setelah berpisah, peminjam yang ditinggal sendirian seringkali tidak mampu membayar hipotek dan bank dapat mengklaim kembali properti tersebut sebagai miliknya.

Secara umum, 95% bank menyetujui hipotek untuk orang yang belum menikah, karena syaratnya tidak termasuk akta nikah.

Lindungi diri Anda saat mengajukan hipotek tanpa registrasi hubungan perkawinan, Anda tidak dapat melibatkan pasangan ipar sebagai peminjam bersama, atau memasukkan dalam kontrak klausul tambahan tentang kemungkinan dan kasus penghentian partisipasi salah satu pasangan ipar dalam program pinjaman.

Pembelian bersama rumah dengan hipotek untuk tiga orang

Banyak bank memberikan kemungkinan menarik jumlah besar rekan peminjam baik dengan atau tanpa tambahan pendapatan. Pembelian bersama perumahan dengan hipotek secara umum melibatkan pembagian kepemilikan menjadi tiga bagian sesuai dengan biaya masing-masing orang yang meminjam.

Dokumen untuk pembelian bersama perumahan dengan hipotek

Setiap bank memiliki daftar dokumen spesifiknya sendiri, tetapi ada daftar dokumen yang spesifik dan wajib:

1. Salinan dokumen identitas (semua halaman paspor diserahkan ke lembaga kredit dalam bentuk fotokopi).
2. Sertifikat 2-NDFL asli dari kedua pasangan atau orang yang tinggal bersama.
3. Salinan resmi dari catatan kerja.
4. Dokumen untuk properti yang diusulkan.

Persyaratan untuk peminjam bersama untuk hipotek untuk dua orang

Kondisi	Bank Tabungan	VTB 24	Rosselkhozbank	Bank Alfa	Gazprombank
Usia	21-65 tahun	21-70 tahun	21-65 tahun	20-65 tahun	21-70 tahun
Registrasi	Pendaftaran permanen	absen	absen	Pendaftaran permanen	Orang asing diperbolehkan
Pengalaman	Umum – minimal 1 tahun, di tempat kerja terakhir – 3 bulan	Umum – 1 tahun, tempat terakhir – 1 bulan		Umum – lebih dari 1 tahun, di tempat kerja terakhir – lebih dari 6 bulan	Umum – minimal 1 tahun, di tempat kerja terakhir – 4 bulan
Pendaftaran sertifikat	Bisa sesuai formulir bank	-	-	-	Bisa sesuai formulir bank

Apakah mungkin untuk mendapatkan hipotek untuk satu orang dan apartemen untuk orang lain?

Tidak mungkin mengambil hipotek hanya untuk suami, tetapi tidak mungkin mendapatkan apartemen untuk istri. Banyak bank memberikan syarat untuk bersama-sama menanggung beban pembayaran kembali pinjaman antara pasangan sah. Apalagi apartemen tersebut menjadi jaminan sampai pinjamannya lunas. Jika pinjaman diberikan kepada salah satu pasangan, dan agunannya diberikan kepada pasangan lainnya, maka tidak jelas atas dasar apa bank dapat mengklaim kepemilikan rumah ketika pembayaran dihentikan.

Meskipun beberapa bank setuju untuk mendaftarkan ulang hipotek, yaitu pasangan yang menerima hipotek harus memiliki properti yang tidak lebih rendah dari harga pembelian rumah. Dalam hal ini, bank akan meminta Anda untuk memberikan laporan tentang nilai penilaian tersebut objek baru jaminan

Konsep “perkawinan sipil” di peraturan tidak ada. Hubungan suami istri yang biasa disebut perkawinan sipil, dari segi hukum dianggap sekedar kumpul kebo dan tidak mempunyai akibat hukum apa pun. Harta yang diperoleh selama perkawinan sipil dan didaftarkan atas nama salah satu suami-istri tidak dianggap diperoleh bersama. Hal sebaliknya hanya dapat dibuktikan di pengadilan. Apakah mungkin membeli rumah dengan hipotek saat menjalin hubungan seperti itu, dan apa konsekuensinya?

Apakah mungkin untuk mengambil hipotek dalam perkawinan sipil?

Meskipun konsep seperti itu tidak ada dalam Kode Keluarga, untuk analisis yang lebih andal, banyak bank telah memperkenalkan kolom dalam kuesioner untuk nasabah di mana mereka harus menunjukkan Status keluarga. Jika calon peminjam menyatakan dirinya hidup dalam perkawinan sipil, maka bank dapat menghitung total anggaran keluarga dan hal ini akan memungkinkan peningkatan jumlah pinjaman.

Tetapi sebagian besar kreditor tidak menerima penghasilan istri atau suami sipil tanpa dasar dokumenter apa pun. Untuk mengkonfirmasi niat membayar kembali hipotek dari anggaran bersama, dia dapat bertindak sebagai peminjam bersama. Dengan demikian, pasangan suami istri mempunyai hak dan kewajiban yang sama terhadap kreditur, dan harta benda tersebut dapat didaftarkan sebagai kepemilikan bersama.

Oleh karena itu, adanya perkawinan sipil tidak menjadi kendala untuk memperoleh hipotek. Jika ada kekurangan pendapatan pribadi, peminjam bersama dilibatkan.

Opsi desain mungkin sebagai berikut:

1. pinjaman dan real estat diberikan kepada salah satu pasangan (biasanya pasangan yang berpenghasilan lebih tinggi);
2. pinjaman diberikan kepada keduanya (satu adalah peminjam, yang lain adalah peminjam bersama). Real estat adalah kepemilikan bersama.

Keuntungan dan kerugian

Keuntungan utama memperoleh hipotek dengan cara ini adalah bank mempertimbangkan pendapatan bersama. Di sisi lain, Kerugiannya lebih signifikan:

• dalam hal berakhirnya hidup bersama, timbul perselisihan mengenai pelunasan hipotek selanjutnya dan pembagian harta;
• pasangan ipar tidak dapat berpartisipasi sebagai sebuah keluarga dalam berbagai program perumahan negara bagian dan regional;
• Penilaian kelayakan kredit peminjam utama mungkin dipengaruhi oleh pinjaman yang ada dari pasangan kedua, serta adanya riwayat kredit negatif.

Bagaimanapun - perkawinan sipil memberikan hak tertentu untuk memilih. Orang yang hidup bersama dan memimpin pertanian umum, dapat mempertimbangkan aspek negatif dan positif dari akuisisi real estat dengan memperoleh hipotek. Perkawinan resmi tidak memberikan hak untuk memilih: pendapatan dan pengeluaran pasangan bagaimanapun juga diperhitungkan ketika menghitung kelayakan kredit, dan rumah yang dibeli adalah milik bersama (dengan pengecualian perjanjian pranikah).

Pengacara kami tahu Jawaban atas pertanyaan Anda

Jika kamu ingin tahu

bagaimana memecahkan masalah Anda, Itu

bertanya

petugas jaga kami tentang hal ini

pengacara daring

Ini cepat, nyaman dan

gratis

atau Melalui telepon:

Divisi properti

Jika pasangan ipar terus hidup bersama dan rutin membayar cicilan bulanan, maka tidak ada masalah yang muncul. Pertanyaan muncul ketika pasangan tidak ingin terus hidup bersama dan yang sedang kita bicarakan tentang pembagian harta.

Jika rumah susun itu mula-mula didaftarkan atas nama kedua suami-istri, maka hanya dapat dibagi menurut bagiannya. Mungkin ada beberapa opsi:

1. keduanya setuju untuk terus membayar pinjaman;
2. salah satu pasangan tidak mau membayar hipotek dan ingin menyerahkan propertinya;
3. salah satu pasangan tidak mau membayar hipotek dan tidak melepaskan haknya atas perumahan.

Situasi kedua dapat diselesaikan dengan mendaftarkan kembali bagian kedua dari apartemen tersebut kepada salah satu pemilik, yang akan melunasi utangnya. Dalam hal ini, orang yang menolak akan dapat mengembalikan uang yang dikeluarkan hanya melalui proses hukum. Untuk itu perlu dipastikan bahwa biaya uang muka dilakukan dari pendapatan pribadi.

Real estat hanya dapat didaftarkan ulang dengan persetujuan bank. Pada gilirannya, kreditur tidak boleh memberikan izin untuk melakukan operasi tersebut jika ia menganggap bahwa orang yang ingin mengalihkan seluruh hartanya kepada dirinya sendiri tidak mempunyai penghasilan yang cukup untuk melunasi utangnya sendiri.

Dalam situasi ketiga, cukup sulit untuk menyingkirkan pemilik kedua yang tidak mau membayar hipotek. Akibatnya, situasi mungkin timbul ketika salah satu peminjam terus membayar kembali hipoteknya sendiri, dan setelah penutupan pinjaman, ia menerima klaim, khususnya, untuk pembagian properti. Tanpa persetujuan bersama, masalah ini hanya dapat diselesaikan melalui pengadilan.

Apartemen juga bisa dijual kepada pihak ketiga. Setelah itu utangnya dilunasi seluruhnya, dan sisanya dibagi oleh mantan pasangan ipar berdasarkan kesepakatan bersama.

Jika perumahan pada awalnya didaftarkan atas nama satu pemilik saja, maka sangat sulit untuk membuktikan hak Anda atas real estat kepada pasangan ipar kedua.

Perlu juga dicatat bahwa pasangan ipar tidak mempunyai hak apa pun atas bagian orang kedua, termasuk hak waris. Penjualan suatu saham kepada pihak ketiga terjadi dengan cara biasa, yaitu atas penolakan pemegang saham kedua atau paling lambat 30 hari setelah pemberitahuannya.

Bagaimana cara melindungi diri sendiri?

​Untuk melindungi diri Anda dari hilangnya investasi jika terjadi pembagian, lebih baik mendaftarkan perumahan sebagai kepemilikan bersama. Tidak semua bank menyetujui hal ini, jadi ketika menerima konsultasi awal, calon peminjam harus mengklarifikasi masalah ini.

Jika bank setuju untuk mendaftarkan kepemilikan bersama, pasangan harus sepakat di antara mereka sendiri mengenai ukuran sahamnya. Biasanya sepadan dengan kontribusi setiap orang. Hal ini berlaku untuk uang muka dan kontribusi setiap orang terhadap pembayaran bulanan.

Tanda terima yang ditujukan kepada pembayar juga akan mengkonfirmasi biaya keuangan untuk membayar hipotek, bahkan jika pinjaman tersebut diberikan kepada orang lain.

Dengan demikian, pasangan ipar dapat mengajukan pinjaman hipotek dengan dasar yang sama seperti mereka yang menikah secara resmi. Pengecualian adalah program pemerintah preferensial. Untuk mencegah kemungkinan perselisihan, selain kepemilikan bersama, semua biaya harus didokumentasikan.

Dalam dunia modern, “perkawinan sipil” adalah perkawinan “percobaan”, yaitu tanpa mendaftarkan suatu hubungan. Orang bisa hidup bertahun-tahun tanpa menikah, mempunyai anak, mengambil pinjaman, termasuk hipotek, dan memperoleh properti.

Tapi ada beberapa fitur mendapatkan pinjaman hipotek untuk pasangan tersebut.

Fitur pinjaman

Fakta bahwa pasangan tidak memiliki stempel nikah di paspor mereka bukanlah alasan untuk menolak memberikan pinjaman kepada mereka untuk membeli rumah.

Sekarang bagi bank, yang utama adalah kemampuan nasabah melakukan pembayaran bulanan, dan bukan hubungan mereka satu sama lain.

Pasangan yang hidup bersama tanpa menikah tidak dapat menerima subsidi atau memanfaatkan program preferensial. Misalnya, mereka tidak dapat membeli apartemen dengan KPR dalam program “Keluarga Muda”, karena syarat utama program ini adalah hanya pasangan suami istri resmi yang dapat berpartisipasi di dalamnya.

Kerugian dari perkawinan sipil adalah jika terjadi putusnya hubungan, harta benda yang dibeli bersama akan menjadi milik pasangan yang didaftarkan.

Hal ini juga berlaku untuk apartemen yang dibeli dengan hipotek. Ini harus diperhitungkan.

Agar tidak “telanjang”, semua kuitansi dan kuitansi pembelian perlu disimpan. Ini akan membantu mengalokasikan bagian bahkan di sebuah apartemen.

Misalnya, jika terjadi perpisahan, apartemen tetap menjadi milik pasangan. Tetapi sang suami dapat membuktikan bahwa, atas biayanya, apartemen itu diperbaiki dan nilainya meningkat. Pengadilan akan memberinya bagian di apartemen ini.

Pilihan desain

Bank tidak menolak memberikan pinjaman hipotek kepada pasangan suami istri yang tidak mendaftarkan hubungannya, namun tetap menjalankan rumah tangga bersama. Pinjaman perumahan diatur hukum federal № 102.

Ada 2 pilihan untuk desainnya:

1. Untuk salah satu pasangan. Dalam hal ini, dia akan menjadi pemilik apartemen, dan pasangan kedua dapat menjadi penjamin. Jika mereka berpisah maka akan sangat sulit bagi penjamin untuk membuktikan haknya atas rumah susun tersebut. Tapi ada jalan keluarnya. Apartemen dapat didaftarkan atas nama salah satu pasangan, dan pembayaran dapat dibagi rata. Bayar mereka dengan tanda terima yang berbeda, yang menunjukkan nama lengkap pembayar. Semua kwitansi dan kwitansi harus disimpan. Maka akan dimungkinkan untuk membuktikan di pengadilan bahwa apartemen itu dibeli untuk dua orang.
2. Untuk dua pasangan. Dalam hal ini, mereka berdua akan menjadi pemilik apartemen dan akan memikul tanggung jawab tambahan atas keamanan properti tersebut. Berdasarkan perjanjian pinjaman hipotek, kedua pasangan akan mempunyai hak dan kewajiban yang sama sehubungan dengan apartemen ini. Jika mereka mengakhiri hubungan kekeluargaan, maka rumah susun dapat dibagi rata.

Hipotek dalam perkawinan sipil

Hampir semua bank di negara kita mengeluarkan hipotek kepada orang-orang yang belum menikah secara resmi.

Syarat pendaftarannya sama dengan pasangan suami istri:

• biaya awal;
• penyediaan dokumen yang mengkonfirmasi solvabilitas salah satu atau kedua peminjam;
• penyediaan dokumen lain sebagaimana dipersyaratkan oleh bank.

Untuk sebuah apartemen

Membeli apartemen adalah tujuan paling umum untuk mendapatkan pinjaman hipotek.

Beberapa bank segera menerbitkan apartemen yang digadaikan sebagai kepemilikan bersama, dan beberapa - sebagai kepemilikan bersama.

Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa ketika mantan pasangan ipar mencoba mencari tahu apartemen siapa itu dan siapa yang harus membayar kembali pinjamannya, akan ada penundaan pembayaran.

Akibatnya, pengadilan dapat mengambil perumahan dari peminjam tersebut untuk kepentingan bank, atau dapat membagi utang di antara mereka atau membuat keputusan yang berbeda. Bagaimanapun, hal ini tidak menguntungkan bagi bank.

Bagaimana cara melindungi diri sendiri?

Saat mengajukan hipotek, masing-masing penghuninya mengajukan pertanyaan. Bagaimana Anda bisa melindungi diri sendiri ketika mengambil hipotek dalam pernikahan sipil jika hubungan itu berakhir? Bagaimana tidak dibiarkan “telanjang seperti elang” - tanpa apartemen dan tanpa uang?

Ada beberapa cara untuk membantu mengurangi risiko:

1. Sebelum mengajukan hipotek, pasangan harus membuat perjanjian pinjaman di antara mereka sendiri, dan di dalamnya dengan jelas menunjukkan berapa banyak uang yang diinvestasikan setiap orang untuk membeli apartemen. Kemudian Anda akan memiliki kesempatan untuk mengalokasikan sendiri bagian di pengadilan sebanding dengan uang yang diinvestasikan.
2. Saat membayar biaya bulanan, Anda harus mencantumkan nama lengkap Anda sebagai pembayar.

Keuntungan dan kerugian

Bank tidak peduli kepada pasangan mana mereka akan memberikan pinjaman – sudah menikah atau belum. Perbedaannya hanya pada peminjam itu sendiri. Mereka memiliki pro dan kontra.

Kelebihan hipotek dalam perkawinan sipil antara lain:

• syarat-syarat peminjaman tidak berbeda dengan syarat-syarat pemberian hipotek untuk pasangan suami istri;
• Anda dapat mengajukan pinjaman di bank mana pun;
• kriteria utamanya adalah solvabilitas klien, bukan hubungan mereka;
• setelah melunasi pinjaman, pasangan ipar menerima apartemen sebagai kepemilikan bersama;
• Jika kontrak dilaksanakan dengan benar, masing-masing pasangan menerima bagian di apartemen sebanding dengan dana yang diinvestasikan.

Kerugiannya meliputi:

• pasangan seperti itu tidak dapat memanfaatkan program pinjaman preferensial;
• tidak berhak menerima subsidi;
• ada risiko ditinggalkan tanpa apartemen jika hubungan berakhir.

Mendapatkan pinjaman

Untuk menerima pinjaman, pasangan ipar harus mengajukan permohonan ke bank. Jika merupakan co-investor, maka permohonan akan diajukan oleh dua orang. Jika penjamin adalah orang yang tinggal bersama kedua, maka permohonan diajukan atas nama pasangan lainnya.

Permohonan harus diserahkan di kantor bank. Itu harus menunjukkan:

• Nama lengkap salah satu atau kedua pasangan;
• jumlah pinjaman yang dibutuhkan;
• perkiraan tanggal pengembalian;
• pendapatan keluarga, yaitu kedua pasangan;
• informasi lain yang diperlukan oleh bank.

Permohonan ditinjau dalam waktu sekitar 3 hari kerja. Jika keputusannya positif, maka pasangan tersebut menyerahkan dokumen yang diperlukan ke bank.

Daftar dokumen di tiap bank berbeda-beda, namun Anda harus menyerahkan:

• salinan seluruh halaman paspor;
• surat keterangan penghasilan dalam bentuk 2-NDFL;
• salinan buku kerja yang disertifikasi oleh departemen SDM;
• dokumen untuk apartemen masa depan.

Di sini Anda dapat mengunduh contoh permohonan hipotek, contoh sertifikat pendapatan 2-NDFL.

Di Bank Tabungan

Bank Tabungan menerbitkan hipotek kepada pasangan ipar secara umum.

Tergantung pada tujuan memperoleh pinjaman, syarat penerbitannya mungkin:

• tingkat bunga – mulai 11,4% per tahun;
• jangka waktu – hingga 30 tahun;
• jumlah pinjaman – dari 300 ribu rubel.

Berikut adalah contoh permohonan hipotek dari Bank Tabungan.

Di VTB 24

VTB 24 Bank adalah salah satu bank pertama, bersama dengan Bank Tabungan, yang menerbitkan hipotek kepada pasangan yang tidak terdaftar.

Syarat-syarat pemberian pinjaman tersebut tergantung pada tujuan memperolehnya:

• uang muka – mulai 20%;
• jumlah pinjaman – dari 500 ribu hingga 30 juta rubel;
• tingkat bunga – sekitar 14% per tahun;
• Jangka waktu penerbitannya sampai dengan 30 tahun.

Berikut ini contoh permohonan KPR di VTB 24, contoh surat keterangan penghasilan di formulir bank VTB 24.

Di bank lain

Bank lain juga bersedia memberikan hipotek kepada individu yang belum menikah.

Ketentuan pemberian pinjaman disajikan dalam tabel:

Resiko

Peminjam yang belum menikah hanya mempunyai satu risiko - dibiarkan tanpa tempat tinggal dan tanpa uang yang dibayarkan untuk itu. Segala upaya harus dilakukan untuk meminimalkan risiko ini.

Sekitar seperempat pasangan menikah hidup tanpa mendaftarkan hubungan mereka. Mereka melahirkan anak dan membeli apartemen dengan hipotek. Ini bukanlah hal baru sekarang. Hampir setiap bank di negara kita akan mengeluarkan hipotek kepada pasangan seperti itu jika mereka mampu membayar utang.

Video tentang pinjaman untuk orang-orang dalam hubungan sipil

Pengaruh pasangan terhadap hipotek

Pertanyaan yang muncul pada saat pendaftaran Apakah pensiun, tunjangan, beasiswa dan tunjangan dapat dianggap sebagai penghasilan tambahan ketika menghitung pendapatan keluarga untuk pendaftaran? Apakah mungkin untuk mendaftarkan apartemen atau rumah atas nama orang yang bukan Peminjam?

Siapa pun dapat bertindak sebagai peminjam bersama atas hipotek, meskipun dia bukan anggotanya hubungan keluarga dengan Peminjam. Dalam hal ini, real estat yang dibeli dapat didaftarkan sebagai milik salah satu Peminjam, atau Peminjam dan Peminjam Bersama (dengan keputusan mereka dan dengan persetujuan bank).

Apakah Anda memerlukan persetujuan pasangan Anda untuk mendapatkan hipotek?

Apakah saya memerlukan persetujuan pasangan saya? Ketika mengambil keputusan untuk membeli real estat berdasarkan perjanjian pinjaman hipotek, pasangan, jika mereka tidak memiliki perjanjian perkawinan, secara otomatis berada pada posisi peminjam bersama, karena harta yang diperoleh dan utang-utangnya menjadi diperoleh bersama.

Menurut undang-undang saat ini, semua pendapatan pasangan selama pernikahan dianggap bersama, dan pembayaran berdasarkan perjanjian pinjaman, termasuk.

Apakah saya memerlukan persetujuan pasangan saya? Ketika mengambil keputusan untuk membeli real estat berdasarkan perjanjian pinjaman hipotek, pasangan, jika mereka tidak memiliki perjanjian perkawinan, secara otomatis berada pada posisi peminjam bersama, karena

harta yang diperoleh dan utang-utangnya menjadi diperoleh bersama. Menurut undang-undang saat ini, semua pendapatan pasangan selama pernikahan dianggap bersama, dan pembayaran berdasarkan perjanjian pinjaman, termasuk.

Pengaruh pasangan terhadap hipotek Selamat siang! Apakah pinjaman istri berpengaruh saat ini V cuti hamil, untuk disetujui pihak bank kepada suami saya.

Tidak ada pinjaman atas namanya, riwayat kreditnya bagus. Istri adalah salah satu peminjam hipotek.

Tidak ada pinjaman atas namanya, riwayat kreditnya bagus.

Tragedi keluarga: apa yang akan terjadi dengan hipotek jika terjadi perceraian?

Tragedi keluarga: apa yang terjadi dengan perceraian? Ketika sebuah keluarga pecah, hipotek dapat menjadi bahan perselisihan antar pasangan.

AiF.ru bertanya kepada pengacara tentang apa yang menanti peminjam jika terjadi perceraian. Nasib selama perceraian terutama bergantung pada bagaimana hal itu diformalkan: untuk salah satu pasangan atau keduanya, sebelum atau sesudah pernikahan, dan oleh karena itu Anda perlu memikirkan hal ini terlebih dahulu, sebelum menikah dan sebelum mengajukan pinjaman.

Hipotek. Pertanyaan yang timbul saat mengajukan KPR Apakah pensiun, tunjangan, beasiswa dan tunjangan dapat dianggap sebagai penghasilan tambahan ketika menghitung pendapatan keluarga untuk mengajukan KPR?

Apakah mungkin untuk mendaftarkan apartemen atau rumah atas nama orang yang bukan Peminjam? Siapa pun, meskipun tidak mempunyai hubungan keluarga dengan Peminjam, dapat bertindak sebagai peminjam bersama. Dalam hal ini, real estat yang dibeli dapat didaftarkan sebagai milik salah satu Peminjam, atau Peminjam dan Peminjam Bersama (dengan keputusan mereka dan dengan persetujuan bank).

Bagaimana cara mendapatkan hipotek dalam pernikahan sipil dan bagaimana melindungi diri Anda sendiri?

Bagaimana cara mendapatkan hipotek dalam pernikahan sipil dan bagaimana melindungi diri Anda sendiri? Apakah mungkin untuk mendapatkannya dalam pernikahan sipil? Tetapi sebagian besar kreditor tidak menerima penghasilan istri atau suami sipil tanpa dasar dokumenter apa pun.

Untuk mengkonfirmasi niat membayar kembali hipotek dari anggaran bersama, dia dapat bertindak sebagai peminjam bersama. Dengan demikian, pasangan suami istri mempunyai hak dan kewajiban yang sama terhadap kreditur, dan harta benda tersebut dapat didaftarkan sebagai kepemilikan bersama. Oleh karena itu, adanya perkawinan sipil tidak menjadi kendala untuk memperoleh hipotek.

Hipotek untuk orang yang belum menikah: cara mendapatkannya

orang yang belum menikah: cara mendapatkan Hipotek - perolehan properti yang telah lama ditunggu-tunggu, dengan atau tanpa uang muka, akan memerlukan pembayaran selama beberapa dekade, yang tidak terlalu memberatkan.

Siapa yang bisa mendapatkan hipotek di Rusia?

Sebagian besar lembaga kredit memberikan pinjaman kepada warga negara Rusia; mereka sangat jarang disetujui untuk warga negara asing, meskipun mereka hadir secara hukum di negara tersebut.

Bagaimana cara mendaftarkan perkawinan sipil dan bagaimana melindungi diri Anda?

Apakah mungkin untuk mengambil hipotek dalam perkawinan sipil? Tetapi sebagian besar kreditor tidak menerima penghasilan istri atau suami sipil tanpa dasar dokumenter apa pun.

Untuk mengkonfirmasi niat membayar kembali hipotek dari anggaran bersama, dia dapat bertindak sebagai peminjam bersama.

Dengan demikian, pasangan suami istri mempunyai hak dan kewajiban yang sama terhadap kreditur, dan harta benda tersebut dapat didaftarkan sebagai kepemilikan bersama. Oleh karena itu, adanya perkawinan sipil tidak menjadi kendala dalam pencatatannya.

Menurut undang-undang, tidak ada yang namanya perkawinan sipil. Secara hukum, pasangan tersebut hanya tinggal bersama. Tidak ada akibat hukum dalam kasus ini. Oleh karena itu, pada awalnya harta mereka tidak akan diperoleh bersama. Benar, dengan memiliki bukti, Anda dapat mencoba menyelesaikan masalah ini di pengadilan. Terkadang kaum muda mengambil hipotek dalam pernikahan sipil. Banyak orang tertarik dengan cara menghitungnya.

Apakah mungkin untuk mengambil hipotek dalam perkawinan sipil?

Meskipun konsep hukum tidak, fenomena ini sangat umum terjadi saat ini. Di beberapa bank, dalam kuesioner yang mencantumkan status perkawinan, mereka memperkenalkannya barang terpisah“perkawinan sipil”. Jika peminjam menyatakan bahwa ia tinggal bersama dengan pasangannya, maka lembaga perkreditan dapat menghitungnya sebagai anggaran umum dan, jika perlu, menambah jumlahnya.

Penting! Namun, secara umum bank tidak merangkum pendapatan mitra jika hubungan mereka tidak didokumentasikan. Meskipun demikian, ada cara untuk memastikan bahwa Anda berencana melunasi hipotek Anda bersama-sama. Mitra dapat bertindak sebagai peminjam bersama. Dalam hal ini, hak-hak mereka disamakan, dan real estate didaftarkan sebagai kepemilikan bersama.

Ternyata menikah secara sipil pun tidak menjadi kendala untuk mengambil hipotek untuk dua orang. Ketika pendapatan pribadi tidak mencukupi, dana dari peminjam bersama dapat digunakan.

Pendaftaran dapat dilakukan dengan cara sebagai berikut:

• real estat dan pinjaman didaftarkan atas nama salah satu pasangan ipar;
• properti itu menjadi kepemilikan bersama, dan perjanjian pinjaman dibuat untuk dua orang.

Keuntungan dan kerugian

Keuntungan utama dari kesepakatan semacam itu adalah memperhitungkan pendapatan kedua mitra. Pada saat yang sama, kita tidak boleh melupakan kerugiannya, yang mungkin lebih besar daripada sisi positifnya.

1. Jika masa tinggalnya berakhir, maka para sekutu akan menghadapi perselisihan tentang bagaimana cara membayar cicilan di kemudian hari, dan juga akan terjadi pembagian harta.
2. Pasangan dalam perkawinan sipil tidak berhak untuk ikut serta program pemerintah, misalnya untuk keluarga muda.
3. Kelayakan kredit salah satu peminjam dapat dipengaruhi secara negatif oleh adanya perjanjian pinjaman yang diberikan kepada pasangan lainnya.

Pada saat yang sama, hidup tanpa dokumen hukum memungkinkan untuk memahami hal positif dan poin negatif hidup berdampingan bersama. Dan jika Anda mengambil hipotek untuk dua orang, ini bisa menjadi ujian nyata bagi keputusan untuk meresmikan hubungan atau meninggalkan ide ini. Ketika suatu pasangan menikah secara resmi, semua pendapatan dan pengeluaran, dengan satu atau lain cara, dibagi dua, dan juga diperhitungkan ketika menghitung kelayakan kredit.

Divisi properti

Hipotek dalam perkawinan sipil tidak menimbulkan pertanyaan apapun asalkan pembayarannya dilakukan secara teratur. Masalah hanya akan muncul jika pasangan tersebut memutuskan untuk bercerai dan ingin membagi harta benda.

Ketika sebuah apartemen didaftarkan untuk dua orang, itu dibagi menjadi beberapa bagian. Kemudian salah satu opsi berikut dilakukan:

• kedua mitra terus membayar perjanjian pinjaman;
• salah satu dari mereka tidak mau membayar lagi dan akan menyerahkan apartemennya;
• salah satu dari mereka tidak mau membayar lebih dan tidak akan menyerahkan apartemennya.

Dalam kasus kedua, bagian dari mitra yang melepaskan propertinya dialihkan kepada satu orang. Yang terakhir selanjutnya akan membayar pinjaman secara mandiri. Pada saat yang sama, siapa pun yang menolak apartemen hanya dapat mengembalikan uangnya melalui pengadilan. Pengadilan akan mengambil keputusan yang memuaskan jika terdapat bukti dokumenter tentang pembayaran yang dilakukan atas nama mitra yang tidak lagi ingin memiliki hipotek atas apartemen tersebut.

Pendaftaran ulang surat-surat, seperti transaksi lainnya mengenai real estate yang dijaminkan, hanya dapat dilakukan jika izin telah diperoleh dari bank. Namun pihak yang terakhir mungkin tidak setuju jika dia memutuskan bahwa orang yang akan menerima pengalihan properti tersebut tidak memiliki penghasilan yang cukup untuk membayar tagihan.

Situasi lain, ketika pemilik tidak mau membayar, jauh lebih sulit untuk diketahui. Hal ini dapat berkembang sedemikian rupa sehingga salah satu peminjam akan terus melakukan pembayaran, dan yang lain akan mengajukan klaim untuk pembagian properti setelah hipotek untuk dua orang ditutup.

Jalan keluar dari situasi ini mungkin dengan menjual apartemen dengan beban. Dalam hal ini, hutangnya telah dilunasi, dan jumlah yang tersisa adalah mantan mitra dibagi di antara mereka sendiri berdasarkan kesepakatan. Dalam keadaan dimana hipotek tidak diterbitkan untuk dua orang, hampir tidak mungkin bagi pasangan yang lain untuk membuktikan haknya.

Bagaimana melindungi diri sendiri

Pilihan terbaik untuk hipotek adalah mendaftarkan perumahan sebagai kepemilikan bersama. Namun dalam hal ini, masalah mungkin timbul di pihak bank, karena tidak semua lembaga perkreditan setuju dengan hal tersebut.

Namun, jika bank sudah siap, maka para mitra menyepakati bagiannya. Biasanya ditetapkan berdasarkan pendapatan.

Oleh karena itu, ketika ditanya apakah mungkin memperoleh hipotek atas dasar kesetaraan dengan pasangan resmi, jawabannya tidak hanya positif. Faktanya, terlepas dari cap di paspor Anda, Anda dapat membuat perjanjian atas dasar yang sama seperti pasangan suami istri. Satu-satunya hal yang tidak dapat mereka manfaatkan adalah program preferensial. Tidak ada konsep resmi perkawinan sipil dalam perbuatan hukum apa pun, dan menurut undang-undang, pasangan tersebut dianggap hanya serumah. Sekarang hidup bersama tersebar luas di seluruh dunia - orang percaya bahwa cap di paspor tidak penting untuk suatu hubungan, tetapi mereka lupa bahwa hal itu tidak memiliki konsekuensi hukum. Oleh karena itu mengajukan KPR dalam perkawinan sipil menimbulkan banyak pertanyaan, tetapi karena fakta bahwa secara hukum orang bukan siapa-siapa satu sama lain, ada dua pilihan di sini - satu orang mendapatkan pinjaman perumahan atau menarik separuh lainnya sebagai peminjam bersama.

Apakah mungkin untuk mengambil hipotek dalam perkawinan sipil?

Awalnya masyarakat salah mengartikan konsep “perkawinan sipil” karena mengira itu berarti hidup bersama tanpa mendaftarkan hubungan tersebut ke kantor catatan sipil. Warga juga berpikiran sama. Kekaisaran Rusia, namun sekarang perkawinan tersebut harus dipahami sebagai perkawinan yang dicatatkan pada instansi terkait, dan hal ini tercermin dalam beberapa sumber, antara lain. dan legislatif.

Berbicara tentang pengertian perkawinan sipil yang sudah tidak asing lagi bagi banyak orang, perlu diketahui bahwa pada kenyataannya, ketika hidup bersama, orang-orang secara hukum tidak mempunyai hubungan darah satu sama lain, sehingga dari segi hukum mereka tidak mempunyai kewajiban. Hal ini menimbulkan pertanyaan logis: apakah hipotek dapat dilakukan dalam perkawinan sipil?

Jawaban atas pertanyaan ini adalah ya, tetapi dengan beberapa syarat:

• Pinjaman perumahan diambil oleh salah satu “pasangan”, sementara yang lain tidak ikut serta dalam transaksi. Sebagai aturan, orang-orang dengan pendapatan tertinggi mengambil kewajiban utang. Babak kedua tidak akan dapat mengklaim properti itu, karena Menurut hukum, itu tidak diperoleh bersama - tidak ada cap di paspor.
• Pasangannya adalah. Dalam hal ini, ketika mempertimbangkan permohonan, total pendapatan diperhitungkan, dan properti didaftarkan di . Dalam hal pemisahan, masing-masing peminjam bersama akan dapat tinggal di perumahan atau menjual bagiannya, tetapi dengan mempertimbangkan fakta bahwa pemilik lain dianggap sebagai pembeli utama, dan sebelum penjualan ia harus diberitahu tentang hal itu. ini.

Beberapa bank mengizinkan pembelian apartemen dalam pernikahan sipil dengan hipotek, memperkenalkan program terkait yang dibuat khusus untuk mereka yang belum mendaftarkan hubungan tersebut. Fitur Utama Pinjaman di sini harus diberikan oleh peminjam bersama - bisa jadi pasangan kedua.

Perundang-undangan

Semua aspek pinjaman hipotek diatur oleh Undang-Undang Federal 16 Juli 1998 No. 102-FZ “Tentang Hipotek”:

Seni. 9	Perjanjian hipotek menentukan subjek transaksi dan keadaan lain yang terkait dengannya, termasuk. dan kehadiran rekan peminjam (jika ada)
Seni. 7	Jika Anda membeli rumah milik bersama, persetujuan tertulis dari masing-masing pemilik diperlukan
Seni. sebelas	Perjanjian hipotek tunduk pada pendaftaran negara dalam Daftar Real Estat Negara Bersatu sebagai pembebanan. Itu dihapus hanya setelah hutangnya dilunasi
Seni. 29	Peminjam mempunyai hak untuk menggunakan properti yang dibeli untuk memperoleh manfaat. Perjanjian yang membatasi kemungkinan ini dianggap batal.
Seni. 37	Penjualan, sumbangan atau penukaran apartemen yang digadaikan hanya dimungkinkan dengan persetujuan pemberi pinjaman
Seni. 50	Jika peminjam melanggar ketentuan perjanjian atau norma KUH Perdata Federasi Rusia, penerima hipotek (bank) berhak menuntut pelunasan utang lebih awal, dan jika ada penundaan pembayaran yang besar, pemulihan semua jumlah di pengadilan

Dengan demikian, aturan yang sama berlaku bagi warga negara yang tinggal bersama seperti halnya bagi orang lain. Pidato tentang pembagian harta gadai di pada kasus ini tidak bisa karena kurangnya pendaftaran resmi hubungan.

Keuntungan dan kerugian

Jika bank menawarkan program pinjaman hipotek khusus untuk orang-orang yang hidup dalam perkawinan adat, ini berarti melibatkan separuh lainnya sebagai peminjam bersama. Metode ini Pinjaman perumahan memiliki beberapa kelemahan:

• Jika orang memutuskan untuk berpisah, masalah mungkin timbul dalam pembagian harta dan pembayaran kembali pinjaman. Dalam sebuah pernikahan, kewajiban utang dan real estat selalu dibagi dua, terlepas dari pasangan mana yang berinvestasi di dalamnya dan berapa banyak uang yang diinvestasikan.
• Program pinjaman hipotek negara disediakan hanya untuk pasangan sah. Jika Anda hidup dalam pernikahan sipil, Anda tidak dapat menggunakannya. Pengecualiannya adalah jika salah satu orang tua yang berusia di bawah 35 tahun dapat mengajukan permohonan partisipasi jika dia membesarkan anak sendirian.
• Jika pasangan kedua sudah memiliki pinjaman atau memiliki riwayat kredit yang rusak, bank dapat menolak untuk mempekerjakannya sebagai peminjam bersama. Jika peminjam utama tidak memiliki pendapatan yang cukup, pinjaman akan ditolak sama sekali.

Faktanya, pinjaman hipotek dalam pernikahan terdaftar dan hidup bersama hanya berbeda karena pasangan resmi jelas menjadi peminjam bersama, sedangkan pasangan sipil memiliki hak untuk memilih - untuk mengambil pinjaman perumahan hanya untuk satu orang atau menanggung kewajiban hutang bersama.

Cara mendapatkan hipotek dalam pernikahan sipil

Saat berada dalam perkawinan sipil, pasangan dapat menggunakan salah satu opsi pendaftaran:

• Ambil hipotek hanya untuk satu orang. Pendapatan yang kedua tidak akan diperhitungkan di sini. Selain itu, dia tidak akan memiliki kewajiban hutang kepada bank, namun dia tidak akan dapat mengklaim real estat jika terjadi perpisahan.
• Menjadi peminjam bersama. Hak dan tanggung jawab dalam hal ini dibagi rata.

Penting! Sebelum membeli apartemen dalam perkawinan sipil, disarankan untuk mempertimbangkan untung dan ruginya, apalagi jika peminjamnya hanya satu, namun nyatanya orang kedua juga menginvestasikan uangnya di perumahan. Hubungan seringkali cenderung berakhir, dan kemudian orang yang juga ikut serta dalam pelunasan utangnya, namun menurut dokumen bukan merupakan rekan peminjam, akan dibiarkan tanpa uang yang diinvestasikan dan tanpa tempat tinggal. Pembuktian biaya dapat dilakukan di pengadilan, namun hal ini memerlukan banyak waktu, tenaga, dan investasi.

Jika hipotek dikeluarkan hanya untuk salah satu pasangan ipar

Pilihan ini bisa disebut optimal hanya jika hanya satu orang yang berencana memenuhi kewajiban finansial, dan dia telah melakukannya tingkat yang cukup pendapatan untuk persetujuan permohonan oleh bank. Bagi pasangan kedua, cara tersebut berbahaya karena alasan di atas, namun jika ia tidak berniat ikut melunasi utangnya, tidak ada resiko baginya.

Pendaftaran hipotek untuk kedua orang

Metode ini adalah yang paling aman: pasangan bertindak sebagai peminjam bersama, dan jika terjadi perpisahan, hutang dan real estat dibagi menjadi dua atau sebagian yang ditentukan dalam perjanjian. Penting untuk mempertimbangkan hal berikut:

• Seringkali orang mengambil pinjaman untuk dua orang, tetapi hanya mendapatkan perumahan untuk satu orang. Jika suatu hubungan putus dalam situasi seperti itu, maka akan menjadi masalah bagi seseorang yang menolak mendaftarkan dirinya sebagai salah satu pemilik untuk membuktikan haknya atas kepemilikan properti.
• Saat mempertimbangkan aplikasi, total pendapatan diperhitungkan - ini meningkatkan kemungkinan persetujuan jumlah yang diperlukan.

Keuntungan mendaftarkan rumah susun yang digadaikan sebagai kepemilikan bersama

Dari sudut pandang legislatif, akuisisi real estat menjadi milik bersama adalah yang paling optimal dan dapat diandalkan karena beberapa alasan:

• Kedua pasangan memikul tanggung jawab yang sama terhadap bank. Tapi di sini penting untuk memperhitungkan bahwa jika salah satu dari mereka berhenti membayar pinjaman, yang kedua harus membayar kembali seluruh jumlah pembayaran wajib.
• Setelah berpisah, keduanya akan dapat menggunakan rumah yang dibeli secara setara, kecuali ditentukan lain dalam kontrak.

Jika pasangan putus, dia akan dapat menjual apartemen dengan persetujuan kreditur dan membagi hasil dan kewajiban pinjaman, serta memperjelas jumlah biaya pembayaran utang yang dibayarkan oleh masing-masing dari mereka.

Prosedur penerimaan

Untuk membeli apartemen, penting untuk mempertimbangkan tidak hanya nuansa pengajuan hipotek dalam pernikahan sipil, tetapi juga prosedurnya - ini akan memungkinkan Anda membeli real estat dengan persyaratan yang paling menguntungkan:

1. Pelajari pasar hipotek dan pilih program yang paling sesuai. Bank sekarang menawarkan pilihan pinjaman rumah yang berbeda, dan di sini Anda harus memperhatikan suku bunga.
2. Terapkan ke program yang sesuai. Hal ini dapat dilakukan secara langsung di bank, atau menggunakan layanan online. Kuesioner mencerminkan informasi tentang peminjam: nama lengkap, jumlah yang diinginkan, jumlah total pendapatan, jangka waktu pinjaman, pengalaman kerja.
3. Kirimkan dokumen yang diperlukan setelah mendapat persetujuan sebelumnya. Ini termasuk paspor, sertifikat pendapatan, salinan buku kerja, salinan sertifikat kepemilikan atas properti yang dibeli, perjanjian jual beli awal, dan tindakan penilaian nilai.

Akhirnya, perjanjian hipotek dibuat.

Kondisi pinjaman hipotek di bank yang berbeda

Saat ini, membeli apartemen dalam pernikahan sipil dengan hipotek dimungkinkan di sejumlah besar bank, jadi sebelum membuat kesepakatan, penting untuk mempelajari kondisi mereka dengan cermat - ini akan menghindari jeratan kredit dan meminimalkan biaya pelunasan wajib. pembayaran.

Bank Tabungan

Saat berada dalam pernikahan sipil, Anda dapat mengambil hipotek atas perumahan jadi dengan ketentuan berikut dari Bank Tabungan:

Jika salah satu orang tua dianggap lajang dan sedang membesarkan anak, maka tingkat bunga diturunkan sebesar 0,5%, dengan ketentuan usia peminjam tidak lebih dari 35 tahun.

VTB 24

VTB24 dianggap sebagai bank terpopuler kedua, dan menawarkan pinjaman hipotek kepada peminjamnya untuk pembelian real estat di gedung baru dengan ketentuan berikut:

Ini memberikan kemungkinan untuk menarik hingga 4 peminjam bersama.

Bank lain

Banyak warga yang lebih memilih mengajukan KPR di bank lain, dalam perkawinan sipil, karena... kondisinya memungkinkan Anda melakukan ini tanpa masalah:

Bagaimana mencegah risiko

Agar tidak tinggal palung rusak Jika terjadi pemisahan dan pembagian secara adil, sebaiknya perhatikan cara mencegah risiko:

• Buatlah perjanjian pinjaman sebelum membuat perjanjian pinjaman. Itu harus menunjukkan siapa yang berkontribusi dan berapa jumlahnya.
• Jika peminjam hanya satu, tetapi separuh lainnya juga menginvestasikan uang, disarankan untuk menyimpan kuitansi untuk semua transaksi yang melibatkan transfer dari satu orang ke orang lain.
• Daftarkan apartemen sebagai milik bersama, dengan menunjukkan bagian masing-masing pihak.

Pilihan terbaik adalah dengan mencatatkan perkawinan di kantor catatan sipil, karena dalam hal ini para pihak yang bertransaksi tidak hanya mendapat perlindungan hukum, tetapi juga dapat menggunakan rencana perkawinan yang diperuntukkan bagi keluarga muda.

Bagaimana pembagian apartemen yang digadaikan setelah pemisahan?

Jika pasangan memutuskan untuk berpisah, ada beberapa kemungkinan skenario:

• Apartemen menjadi milik peminjam secara penuh. Sekalipun orang kedua juga menginvestasikan uangnya untuk membayar kembali pinjaman, jika dia tidak ikut serta dalam transaksi tersebut, dia harus membuktikan haknya atas perumahan melalui pengadilan.
• Para pihak secara damai menyetujui pembagian properti.

Jika peminjam bersama dari pasangan terlibat, apartemen akan dibagi menjadi bagian yang sama atau dalam saham yang ditentukan dalam kontrak.

Jika pernikahan itu diwujudkan

Apabila suatu hipotek diterbitkan dan suatu perkawinan kemudian didaftarkan, maka harta yang dibeli itu tidak dapat dianggap sebagai harta bersama, karena itu dibeli sebelum pergi ke kantor pendaftaran. Jika diinginkan, para pihak dapat membuat kontrak pernikahan dan menguraikan di dalamnya semua nuansa pembagian real estat jika terjadi perceraian.

Hipotek dalam perkawinan sipil dan modal bersalin

Undang-undang memperbolehkan pemilik akta untuk melunasi hipoteknya jika pinjaman itu diberikan kepadanya dan dia tidak dalam perkawinan yang dicatatkan. Misalnya, ketika seorang perempuan menerima sertifikat, jika dia tinggal bersama seorang laki-laki, dia tidak dapat melunasi utangnya dengan dana publik - ini memerlukan pendaftaran hubungan.

Hal yang sama berlaku untuk pasangan yang bercerai: jika pinjaman perumahan diterima oleh salah satu dari mereka setelah perceraian, mantan istri tidak akan dapat menggunakan sertifikat tersebut, meskipun diterima saat masih satu keluarga. Pengecualian adalah hipotek yang diambil selama pernikahan - di sini pasangan setelah perceraian dapat melunasi hutang bersama.