Предложения потребительского кредита по двум документам приняли массовый характер. Подобные продукты активно продвигают микрофинансовые организации, но к ним присоединяются и крупные банки.

Все документы предъявляются в оригинале, однако у кредитора хранятся лишь копии, заверенные его сотрудником. Двусторонние бланки копируются с обеих сторон. Если оборотная сторона чистая, то достаточно снять копию с лицевой стороны. У многостраничных документов копируются только листы, содержащие какую либо информацию: надписи, штампы.

Документы, которые потребуются для оформления типового потребительского кредита

Какие обычно документы нужны для получения займа в банке:

• удостоверение личности;
• второй документ (список дан ниже).

Требование о предъявлении еще одного документа, помимо паспорта, при оформлении потребительского кредита объясняется желанием кредитора предупредить мошенничество. Так минимизируются спорные вопросы в случаях, когда недобросовестные граждане пытаются использовать заведомо чужое потерянное или даже украденное удостоверение личности. По предъявленному второму документу сотрудники банка могут удостовериться в том, что паспорт действительно принадлежит клиенту, документ является действующим, им не завладели незаконным способом, а также получить подтверждение этого из баз открытого доступа.

Паспорт принимают без вопросов, если:

• его вовремя поменяли. Законодательством установлены четкие сроки – 14, 20 и 45 лет, когда следует сменить удостоверение. Законодательством отведено на данную процедуру 1 месяц со дня рождения гражданина, но кредиторы в этот период уже откажут в приеме документов;
• документ юридически чист, т.е. не содержит лишних записей или штампов;
• на нем отсутствуют признаки подделки.

Какие документы нужны для верного получения потребительского кредита без подтверждения дохода

Для получения займа всего по двум документам помимо паспорта – в зависимости от внутренней политики банка – принимают:

• свидетельство об учете в налоговых органах (ИНН);
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие получение образования (дипломы, свидетельства, удостоверения, аттестаты, сертификаты);
• водительское удостоверение;
• удостоверение личности военнослужащего;
• заграничный паспорт;
• паспорт моряка;
• студенческий билет;
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство о рождении – свое собственное или своего ребенка;
• свидетельство о заключении брака (либо о его расторжении);
• полис ДМС или ОМС.

Важно отслеживать срок действия своих документов – после установленной даты он утрачивает свою значимость, ее не примут при оформлении потребительского кредита. Для различных справок этот срок всего 10-30 дней.

Документы о праве собственности

Документы для потребительского кредита, подтверждающие наличие у клиента собственности, также принимаются, это могут быть:

• полис КАСКО или ОСАГО на автомобиль;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• пластиковая карта, как дебетовая (зарплатная или социальная), так и кредитная;
• выписка с любого банковского счета;
• свидетельство, удостоверяющее право собственности на какой-либо объект недвижимости;
• документы, свидетельствующие о наличии ценных бумаг, либо сами ценные бумаги.

Передавая подобные документы будущему кредитору, нужно понимать, что данная информация увеличивает уровень доверия к клиенту, повышает шансы на получение денег. Однако при возникновении сложностей с погашением и решением спора в судебном порядке данные сведения будут использованы банком для защиты своих интересов. Имущество должника может быть использовано в целях погашения его долга: с зарплатного счета можно удерживать часть поступающих сумм (до 50%), автомобиль, как и жилье, можно продать.

Банки благосклонно принимают клиентов-держателей своих зарплатных карт: по номеру ее счета можно сразу определить, как долго работает человек на предприятии, какой имеет доход. Таким заемщикам, как более надежным, традиционно предоставляют более выгодные кредитные продукты.

Кредитная организация предлагает всего 2 вида кредитования: товарный заем и кредит наличными. Документы для кредита в банке Русский Стандарт будут варьироваться в зависимости от выбранного продукта. В первом случае клиенту потребуется лишь паспорт, благодаря которому он получит товарный заем на крупную сумму. Во втором — заемщику придется принести в банк любой из дополнительных документов. Список таких бумаг состоит из 17-ти наименований, причем банк по своему усмотрению сообщает заемщику, какой именно документ нужно предоставить в данном конкретном случае. Это может быть СНИЛС или справка 2НДФЛ, копия трудовой книжки с заверкой работодателя или ИНН.

Что такое пакет документов по кредиту?

Каждый документ несет свою функциональную нагрузку:

• Например, есть документы для кредита в банке Русский Стандарт, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним можно отнести справку 2НДФЛ о зарплате, либо по форме банка. Косвенно подтверждают платежеспособность такие документы, как загранпаспорт со штампами о заграничных поездках в течение последних 6-12 месяцев, ПТС на автомобиль, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость и т.д.
• Существуют документы, подтверждающие трудоустройство заемщика. К ним можно отнести сканкопию трудовой книжки, трудовой договор и т.п.
• Есть также документы, которые призваны наравне с паспортом идентифицировать личность клиента. Обычно это стандартные документы, которые есть в наличии у каждого гражданина РФ: СНИЛС, ИНН, полис обязательного медицинского страхования.
  Пакет документов для кредита принято делить на минимальный и полный.

Минимальный пакет документов

Минимальный пакет документов для оформления кредита — это упрощенный список бумаг, который обычно назначается банком для получения экспресс-займов, небольших кредитов на короткие сроки. В такой список обычно входит паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Для получения товарного кредита банка Русский Стандарт клиенту понадобится именно минимальный пакет документов, потому что решение по таким займам принимается в течение 2-3 минут и документы банк просто не успеет проверить. Другое дело с кредитом наличными. Здесь кредитная организация может запросить любой документ из списка на свое усмотрение.

Полный список документов для кредита в банке Русский Стандарт

Чтобы получить кредит наличными в банке Русский Стандарт, клиент должен принести с собой в банк паспорт и любой документ из представленного ниже списка:

1. Полис СНИЛС
2. Водительские права
3. Медицинский полис
4. Удостоверение личности моряка и т.п.
5. Военный билет
6. Действующая карта Русский Стандарт с именем и фамилией на главной стороне.
7. Заграничный паспорт со штампами о выезде в течение 12 месяцев.
8. Справка с работы о постоянном трудоустройстве
9. Справка 2НДДФЛ о зарплате, либо по форме банка
10. Документы, подтверждающие оформление депозитного счета между клиентом и банком.

Выбор документа из списка, который нужно будет предоставить при оформлении кредита, будет именно за банком, а не за заемщиком. В зависимости от кредитной истории, оценки платежеспособности и других показателей банк выберет документ, который сможет повысить шансы заемщика на положительное решение.

Например, если вы в прошлом допускали просрочки по выплате кредита, банк может посчитать вас неблагонадежным клиентом, но предоставление справки о трудоустройстве или постоянной работе решат эти проблемы.

Если банк сомневается в платежеспособности заемщика, ему нужно предоставить справку 2НДФЛ за последние 4-12 месяцев. Отличным вариантом будет предоставление заграничного паспорта, где стоит новый штамп о недавнем полете заграницу, либо свидетельство о регистрации недвижимости на имя клиента и т.д.

Документы для кредита в банке Русский Стандарт подаются только после получения предварительного положительного решения, когда заемщик приходит в офис кредитной организации, чтобы дозаполнить анкету. Подписав расширенную заявку на кредит, клиент должен предоставить сотруднику банка необходимый пакет для получения кредита. После этого все данные клиента проверяются, как и представленные им документы. По окончанию проверки кредитор принимает решение о выдаче или отказе в займе.

Где взять документы для банка?

Получить ту или иную бумагу, необходимую банку для принятия решения клиент может в разных местах, в зависимости от типа документа. В таблице представлен основной список документов, который чаще всего запрашивают кредитные организации, а также указано, где можно их сделать и получить.

Паспорт	Должен быть у каждого гражданина РФ. Выдается в отделении ФМС
СНИЛС	Должен быть у каждого гражданина РФ, выдается в отделении Пенсионного Фонда России
ИНН	Должен быть у каждого гражданина РФ в любом возрасте, который имеет в собственности недвижимость, землю и т.д. Выдается в налоговой инспекции
Банковская выписка по счету	Этот документ можно получить в банке, в котором к клиента оформлен счет. Как правило, выписка делается в течение нескольких минут. Бесплатно.
Справка 2НДФЛ о зарплате	Получить справку можно в бухгалтерии по месту работу
Сканкопия трудовой книжки с заверкой и печатью	Получить документ можно в бухгалтерии по месту работу, либо непосредственно у работодателя

Прежде чем что-то делать, подумай…

Какие документы нужно собрать для получения в банке?
Приняв решение , сначала необходимо определиться с банком, после посетить банк и узнать у консультанта, какие необходимы документы, для оформления кредита, а так же взять образцы заполнения документов и сами бланки заявлений.

У каждого банка свои правила по оформлению физическим лицом. В этих правилах банк прописывает все условия для приобретения кредита и прописывает необходимые документы, которые вам нужно собрать для подачи заявки на рассмотрение. Как правило, пакет документов зависит от выбранного кредита. А так же, в каждом банке свои требования к пакету документов и оформлению.

Ниже приведен примерный перечень документов, необходимых для получения кредита в банке физическим лицом (обычному человеку):

1) Заявление на получение кредита (по образцу банка);

2) Анкета заемщика (по образцу банка);

3) Оригинал и копия общегражданского паспорта;

4) Справка о размере заработной платы с места работы. Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьирует от 3 месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида кредита);
5) Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии;

6) Копия военного билета (для молодых и как второй документ);

7) Оригинал и копия водительского удостоверения (как второй документ, удостоверяющий личность) – требуют некоторые банки;

8) Пенсионное удостоверение (получение кредита пенсионером);

9) Договор о подготовке специалиста (для образовательного кредита);

10) Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если оно выступает в качестве обеспечения по кредиту (перечни документов есть в отдельных статьях о залогах).

Мы рассмотрели примерный перечень документов , которые необходимы при получении кредита. Но как уже говорилось ранее, данный перечень может изменяться в зависимости от банка, в котором вы берете кредит. Кредит не оформляется без соответствующих документов. Существуют банки, которые требуют минимум документов при оформлении, например Росбанк и Русский Стандарт, требуют 2 документа, например паспорт гражданина и его военный билет, паспорт и водительское удостоверение, а так же заполняется анкета и заявление при оформлении кредита. Такими кредитами, как правило, пользуются при покупке товаров в магазинах, которые сотрудничают с банком.

Если для получения кредита необходимы поручители, то на каждого из них заполняется анкета поручителя, а так же необходимо предоставить документы пунктов 3-5.

10 наших основных преимуществ:

• Срок исполнения документов - день в день.
• Работаем с РЕАЛЬНЫМИ организациями.
• Нацелены исключительно на результат.
• Пакет документов состоит из нескольких экземпляров.
• Скидки брокерам и постоянным клиентам.
• Входящая в стоимость документов курьерская доставка.
• Предоставление ПОЛНОЙ информации об организации.
• Подтверждение по телефону в течении длительного времени.
• Отсутствие предоплаты. Оплата ПО ФАКТУ получения документов.
• Фирма с САЙТОМ , на котором указан номер телефона, который так же будет фигурировать в документах.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ КРЕДИТА

Документы для кредита необходимы что бы подтвердить добропорядочность и платёжеспособность потенциального заёмщика, для каждого банковского продукта требуются свои. Но актуальным остается лишь единственное правило действующее для всех кредитных организаций (банков) чем больше документов, тем выше кредитный лимит.

Минимальный пакет документов для получения кредита подразумевает наличие паспорта гражданина РФ со штампом о прописке и какого-нибудь второго документа, дополнительно способного подтвердить личность, им может быть: водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт (с отметкой о выезде за границу) и т.д. Существуют такие кредиты как, товарный их оформление происходит непосредственно в торговых точках, но они довольно убыточные (высокая %-я ставка, жесткие схемы среднемесячных выплат и т.д.).

Если же гражданин идет с обращением напрямую в кредитную организацию, то в дополнение к паспорту и "второму" документу, он обязан предоставить справку, способную подтвердить его доход (по форме 2-ндфл или же банковскую форму справки, которая заполняется главным бухгалтером или руководителем организации). В случае для юридического лица потребуется справка из налоговой инспекции о доходах за прошедший отчётный период. Далеко не лишним будет и индивидуальный номер налогоплательщика (оформляется в налоговой инспекции по месту прописки, зачастую оформляется работодателем), а так же трудовая книжка. Что бы подтвердить свою конкурентоспособности на бирже труда уместным будет предоставление документов об образовании (диплома, свидетельства о прохождении курсов и т.д.). Зачастую требуется предоставление справки о состоянии здоровья, справки об отсутствии судимости (из полиции), справки об обязанности выплаты алиментов, если гражданин по суду обязан выплачивать алименты. Практически все кредитные организации обращают свое внимание на исполнение заёмщиком воинской обязанности и требуют предоставить наличие военного билета. Так же не мало важно подтвердить наличие малолетних детей свидетельством о рождении, ведь женщинам, которые имеют детей до шести месяцев, кредит выдается неохотно. Существует ряд кредитных организаций, в которые возможна подача копий документов нотариально заверенных, без предоставления оригинала.

Перечень документов для кредита значительно увеличивается, если речь заходит о кредите с обеспечением залога или поручительства. В данном случае необходимо предоставить документы, которые подтвердят право собственности, таковыми может быть: недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги, слитки драгоценных металлов и т.п.). К этим документам можно отнести: сертификат, договор купли-продажи, дарения, наследования и т.д. Кроме этого необходимо предоставить документ, способный подтвердить наличие счета в банке (по требованию выдается сотрудником банка), сберегательной книжки и т. д., они так же поспособствуют в убеждении банка о том, что вы состоятельный гражданин.

Документы о семейном положении (свидетельство о браке или о разводе) так же могут потребоваться в различных случаях, таких как: оформление заявки на ипотечный кредит. Ведь супруги по закону являются со заёмщиками, а следовательно должны предоставить документы на обоих, если отсутствует другой документ (например, брачный контракт), в котором указанно, что супруг не будет являться собственником приобретаемого имущества. Документы на автокредит предоставляют сведения о фирме-продавце и выбранной транспортном средстве, к документам на ипотечный кредит относят: полис обязательного медицинского страхования, который подтвердит, что объект кредитования и его жизнь застрахованы. Кроме этого, может быть необходимым предоставить счет за квартиру (который свидетельствует о отсутствии задолженности по коммунальным услугам, в случае покупки вторичного жилья).

К документам для получения кредита потенциальный заёмщик должен приложить анкету по форме банка, где поддерживаются сведения о клиенте. Очень важно, чтобы все данные анкеты в полном объеме были схожи с данным в документах. Со заёмщики и поручители так же обязаны предоставить документы для кредита, на одинаковом уровне с заёмщиком.

Документы для кредита, которые предоставил клиент, сотрудники банка тщательнейшим образом изучают и обращают внимание в первую очередь на следующее:

• Возраст. В условиях большинства кредитных организаций указан возраст клиента 21-23 года, некоторые же кредитные организации начинают обслуживать с 16 лет (образовательный кредит).
• Заработок (доход). Многие кредитные организации, которые действуют на территории Российской Федерации, обслуживают клиентов, которые имеют постоянный официальный доход не менее 5. 000 рублей (что может зависеть от региона и варьируется от 4.000 до 9.000 рублей для кредитов на минимальную сумму). Кредитная организация рассчитывает так, что заёмщик может возвращать не более 40%-50% дохода ежемесячно, исходя из этого, принимает решение о виде выдаваемого кредита или отказе в кредитовании.
• Длительность работы. Зачастую требуется не меньше 3-6 месяцев не прерываемого стажа на текущем месте работы. Некоторые кредитные организации, в случае если заемщика увольняют с места работы, которое указанно в анкете, вполне могут потребовать выплатить сумму кредита целиком, просрочки по кредиту или внести изменения процентные ставки. Данный пункт должен оговориться в кредитном договоре.
• Прописка. Для многих кредитных организаций имеет значение какое у потенциального заемщика гражданство и наличие постоянной или временной на срок кредита регистрации, но 50% кредитных организаций работают исключительно с клиентами, которые зарегистрированы по месту обращения.

В последнее время ужесточились условия по выдаче кредитов. Банки стали требовать целый пакет документов, чтобы максимально точно оценить свои риски. В связи с кризисом и снижением доходов уровень просрочек значительно возрос, поэтому банки стараются брать на оформление клиентов со стабильным доходом. Однако, все еще можно встретить предложения с предоставлением кредита по двум документам. Чаще всего такие предложения бывают не совсем выгодными в плане переплаты – высокий риск уже заложен в процентную ставку. Клиент, который не желает предоставлять справок о доходах, а хочет получить кредит по двум документам, вызывает у банка сомнение, поэтому ему будет предложена высокая процентная ставка.

Кредит по двум документам.

Получение кредита по двум документам вполне реально. Для этого только стоит уточнить условия предоставления. В большинстве случае они будут довольно неудобными: ограниченный лимит по сумме, небольшой срок, высокий доход, идеальная кредитная история, требование уже быть клиентом банка и проч. Также банк может предоставить кредит по 2м документам уже действующим клиентам, которые имеют вклады, кредитные карты, зарплатные карты и пр.

В качестве документов должен быть предоставлен паспорт и второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права, загран.паспорт, полис ДМС. Какой документ предоставлять – это решение клиента, но чем больше будет предоставлено, тем лучше.

Это связано с тем, что банку будет легче оценивать кредитоспособность клиента и тем меньше рисков будет заложено в процентную ставку. Это скажется на ее величине. Также с уменьшением рисков может быть увеличена сумма кредита.

Таким образом, получить кредит по двум документам сложно, но можно. Стоит сразу быть готовым к повышенной ставке и более строгим требованиям. Часто, предложение получения кредита по двум документам является маркетинговым ходом для привлечения клиентов. В процессе оформления заявку можно перевести на стандарт, если клиент предоставит справки о доходе и копию трудовой книжки. Мотивировать это сотрудники банка будут тем, что есть возможность снизить ставку и оформить большую сумму.

Где оформить кредит по двум документам?

Хотя условия по кредиту с двумя документам не совсем привлекательные, тем не менее такие займы пользуются спросом у населения. Дело связано с тем, что бывает сложно предоставить справки о доходах, у кого-то доход и вовсе неофициальный, кому-то деньги нужны очень срочно и он согласен на невыгодные условия. Рассмотрим условия по кредитам в нескольких банках, которые являются лидерами в кредитной отрасли:

Условия	Альфа Банк	Ситибанк	ХКФБ	ОТП	Ренессанс	Восточный экспресс
Сумма	10-100 т.р.	50-450 т.р.	10-850 т.р.	50-300 т.р.	30-100 т.р.	30-300 т.р.
Ставка	32-67%	28-33%	19,9-29%	24-45%	18-30%	21-36%
Срок	6-36 мес.	12-60 мес.	12-84 мес.	1-48 мес.	24-60 мес.	12-36 мес.

В целом по разным банкам условия примерно одинаковые. Выбирать придется исходя из параметров: срок, сумма, стаж работы (записывается со слов клиента), размер дохода и проч.

Таким образом, найти предложения кредита по 2м документам можно в разных банках. Изначальные условия могут быть привлекательными, но в процессе оформления выходят различные нюансы.Например, если клиент хочет 500 т.р. по двум документам, то скорее всего, банк попросит документов, подтверждающих. Как было сказано выше, чем больше документов будет предоставлено, тем лучше – один паспорт можно украсть или подделать, а вот два документа подделать сложнее доход (уменьшается вероятность мошенничества).

Как правило, максимальная сумма кредита по 2м документам вряд ли превысит 100 т.р. В данном случае банк проверяет кредитную историю, и решение по кредиту выносится на основании оценки скоринга. Если с КИ все в порядке, банк только решает, какую сумму одобрить, а вот если КИ-отрицательная, то об одобрении не может быть и речи.

Какой кредит выбрать?

Чтобы максимально сэкономить на процентах и не переплачивать лишнего лучше всего подавать заявку на кредит с полным пакетом документов. Это позволит банку лучше оценить платежеспособность и за счет уменьшения набора рисков значительно снизить процентную ставку.

Если в ближайшее время планируется взять кредит, стоит отслеживать проводимые акции – иногда банки подобные предложения запускаются для привлечения клиентов. Но здесь стоит внимательно изучить условия. Вполне возможно, что они окажутся не столь выгодными, как казалось. При выборе кредита по двум документам нужно также уточнять все условия, наличие дополнительных комиссий и проч.