Держатели кредиток нередко сталкиваются с недостатком лимита задолженности на своих кредитках. Такая ситуация может возникнуть, например, когда банк выдаёт заявителю карту с откровенно низким лимитом (причины этого мы рассмотрим), или когда пользователь карточки хочет её использовать не только на повседневные нужды, но и для крупных покупок (по сути – брать потребительский кредит на длительный срок). Рассмотрим, как увеличить лимит кредитной карты, как эта процедура происходит в банках и можно ли на неё повлиять?
Что такое кредитный лимит, и как он устанавливается?
Кредитным лимитом (далее – КЛ) является максимальная сумма денежных средств, которую банк может выдать заёмщику (держателю кредитки). В рекламе своих карточек банки обычно показывают такой параметр, как максимальный КЛ, но это совсем не означает, что вы получите именно такой лимит задолженности.
Доступный заявителю лимит будет определяться его платёжеспособностью и кредитоспособностью (подробнее об этих важнейших характеристиках смотрите ). Насколько человек своевременно выполнял взятые на себя обязательства можно легко узнать, оценив его кредитную историю (банк её в обязательном порядке запросит для принятия решения в «ручном» или автоматическом режиме). А чтобы оценить возможные риски неплатежей и принять положительное решение по выдаче конкретного кредитного продукта, банки оценивают гораздо более широкий список параметров, характеризующих кредитоспособность заявителя. К ним относится:
- (кстати, именно превышение нормы по долговой нагрузке часто вынуждает банки давать отказ в кредите);
- финансовое положение (зарплата, стаж и пр.);
- социальное положение и т.д.
Более подробно узнать о лимите кредитования предлагаем вам в , здесь мы лишь отметим тот факт, что у кредитки КЛ является возобновляемым (), что является важным преимуществом кредитной карты перед другими кредитными продуктами. То есть вы можете практически бесконечно пользоваться предоставляемым вам лимитом задолженности – погашенная сумма взятого кредита тут же становится доступной для новых трат в пределах остатка вашего КЛ.
Итак, любая кредитка выдаётся с индивидуально установленным КЛ. Бывает, банки выдают всем клиентам кредитки с одинаковым заранее установленным лимитом задолженности, обычно в качестве дополнительной услуги (скажем так, её частенько навязывают, особенно в известном всем учреждении). В этом случае КЛ будет небольшим (пробным).
Но ещё чаще встречается такая ситуация, когда человеку «назначают» откровенно низкий лимит. Видимо, банк не посчитал нужным рисковать, и, основываясь на рассчитанной кредитоспособности заявителя (обычно такие расчёты делает компьютерная программа на основании анкетных данных заёмщика и его кредитной истории, её называют скорингом), принял решение назначить небольшой КЛ.
Но надо понимать, что это не конечная величина кредитного лимита, и её вполне можно увеличить.
Как увеличить лимит кредитной карты?
Есть два способа увеличить лимит кредитной карты:
1. Путём самостоятельного обращения в банк с соответствующим заявлением, приложив документы, характеризующие улучшение вашей кредитоспособности: справку о доходах; выписку из ЕГРН (единого государственного реестра недвижимости), свидетельствующую о вашем праве собственности и т.д. Если в банке предусмотрена подобная процедура увеличения лимита задолженности, то ваше заявление рассмотрят, и в случае положительного решения, составят дополнительное соглашение к существующему договору и повысят лимит (процедура может пройти без подобных формальностей, обычно достаточно в качестве вашего согласия ввести пин-код своей карты в POS-терминале операционного работника, это и будет аналогом вашей собственноручной подписи). Но как правило, вопрос повышения лимита решается в банках по-другому – без участия клиента.
2. Банк может увеличить размер лимита в одностороннем порядке. Может, но не обязан. Обычно в условиях использования карты можно встретить такие предложения (для примера приведены выдержки из условий комплексного банковского обслуживания Тинькофф Банка): Банк предоставляет и изменяет лимит задолженности ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО по своему усмотрению; Банк имеет право в любой момент изменить лимит в любую сторону без предварительного уведомления Клиента; имеет право … в предоставлении/возобновлении лимита задолженности по своему усмотрению и без указания причин.
В ДБО (договоре банковского обслуживания) Сбербанка вы увидите примерно такой же текст.
Вот в этой статье с блога Тинькофф банка держатель одноименной кредитки говорит о том, как можно повысить лимит в этом банке, и что он может быть повышен в десятки раз.
В реальности большинство банков используют подобные схемы – решение о необходимости повышения лимита в них принимает программа (робот). Причём надо понимать, что не только клиент имеет большое желание повысить свой КЛ – банку это не менее выгодно (при условии, что клиент будет своевременно оплачивать свои обязательства по кредиту).
Почему это выгодно банку?
Во-первых , он зарабатывает на каждой операции оплаты по карточке, имея стабильную комиссию, которую платит торговая точка.
Во-вторых , он зарабатывает на процентах, если держатель не уложился в льготный период, а взял, например, долгосрочный кредит, или если держатель гасит задолженность минимальными обязательными платежами (в этом случае переплата может быть весьма существенной).
Даже выдавая карту на руки «в нагрузку», банк рассчитывает получить с неё доход. И даже если человек при получении утверждает, что пользоваться ей он всё равно он не планирует, практика доказывает обратное: более половины “навязанных” кредиток работают.
Как быстро ждать повышения?
Первые несколько месяцев банк не меняет доступную сумму кредита, только следит за движением денег по счёту и соблюдением сроков погашения. Большинство банков автоматически повышает лимит по карте через полгода после выдачи при условии активного использования (см. далее). Некоторые это могут сделать уже через три месяца.
Вот что советуют опытные пользователи кредиток и сами банки для увеличения лимита задолженности по кредитным картам.
1. Расплачивайтесь картой за товары и услуги. Чем активнее вы будете это делать, тем больше шансов «получить повышение».
2. Никогда не допускайте просрочек по платежам! Стоит один раз нарушить правило, и банк перестанет вам доверять надолго. Помните про ваше обязательство гасить задолженность перед банком как минимум в сумме минимального платежа, который составляет в среднем 5-6% от суммы долга. Делайте это своевременно!
3. Не увеличивайте вашу долговую (кредитную) нагрузку , иными словами – не влезайте в . Набрав потребительских кредитов в разных банках, у клиента повышается риск допустить просрочку. Банк периодически отслеживает этот параметр, и в случае её увеличения могут не только повысить КЛ, но и понизить его в одностороннем порядке.
4. Предоставляйте банку достоверную информацию. О смене домашнего адреса, места работы, вашего контактного телефона сообщайте в банк. Такие обязательства заёмщика, между прочим, указаны в любом кредитном договоре. Сообщите и об увеличении вашего официального дохода – это только положительно скажется на решении банка (изменённая анкета будет просмотрена программой, что только повысит ваши шансы).
5. Шанс повысить лимит кредитной карты выше у людей, которые пользуются другими услугами банка. Депозит, своевременно выплачиваемые кредиты, пенсионная или зарплатная карта переводят вас в разряд лояльных клиентов, которым всегда предлагают лучшие условия, чем клиенту «с улицы».
Можно ли превысить лимит задолженности?
Если банк разрешает использовать кредитные средства сверх лимита задолженности, то держатель вполне может превысить назначенный ему КЛ. Только надо иметь в виду, что это платная услуга, и довольно невыгодная. Например, в Тинькофф Банке за каждый день использования денежных средств сверх лимита помимо процента за пользование кредитом придётся заплатить 390 рублей (не более чем за 3 дня в каждом расчётном периоде). Если же подобная услуга не разрешена, то при покупке оплата по карте будет отклонена.
Поэтому, чтобы не платить банку лишнего, тщательно изучите свой тариф и контролируйте свои расходы (как минимум, у вас должна быть подключена услуга смс-информирования).
За последнее время большинство банков увеличили количество своих кредитных продуктов. И всё это произошло после длительного после «кризисного перерыва». Кроме кредитных программ, банки наладили и увеличили по ним лимиты. Всё это делается для того, чтобы удержать старых, и привлечь новых клиентов. Как происходит процесс увеличения кредитных лимитов? Кто может на них рассчитывать? В каких сферах банковского кредитования, возможно, увеличить сумму уже полученного кредита?
Общее понятие кредитного лимита
Для начала следует вспомнить о том, что представляет собой . Кредитный лимит – это установленная банком максимальная сумма, свыше которой заёмщик получить не может. Другими словами данный лимит является суммой банковской ссуды, предоставляемая финансовым учреждением по результатам проведенной оценки платежеспособности заёмщика (здесь идёт речь об уровне среднемесячного дохода) и его благонадёжности ( своего клиента с особой тщательностью, обращая внимание на своевременное погашение предыдущих кредитов клиента). Кредитные лимиты в основном применяются при открытии кредитного счёта заёмщиком. При этом на выбор клиента банк предлагает несколько вариантов данных ограничений, из которых заёмщик выбирает наиболее ему подходящий. Существует три вида кредитного лимита:
- Стандартный (сумма лимита устанавливается конкретным банком и не подлежит изменению в течение всего действия кредитного договора);
- Беззалоговый или бланковый (лимит устанавливается в индивидуальном порядке по предоставленным данным заёмщика о его зарплате);
- Залоговый (лимит устанавливается по оценочной стоимости предоставленного залога заёмщика).
К примеру, в конце 2011 годаа сумма максимального лимита была остановлена размере 552 000 рублей. В конце февраля уже этого года максимальный лимит составил, например, в Сбербанке 368000 рублей. Однако какими бы не были эти суммы, если вы первый раз приходите в отделение банка, то вам не предложат сразу . Согласно данным статистики, лишь 8 финансовых учреждений из 20 готовы без справки о доходах заёмщика. Так, банк Русский Стандарт готов открыть кредитку с установленным лимитом в 22080 рублей, Альфа Банк – 73600 рублей и т.д.
Лимит по другим видам кредита
Особых норм по другим видам кредитам не существуют. Все виды кредитов рассчитываются исходя из уровня дохода заёмщика или всей его семьи. К примеру, если вы хотите в Сбербанке, а ваш уровень ежемесячного дохода составляет 999 долларов, доход вашей супруги – 50 рублей в месяц. Если же в данной ситуации банк будет рассматривать лишь ваш уровень дохода, то максимум, так это — 53 000 долларов. Если же банк-кредитор возьмёт во внимание ваш общий доход, то максимальная сумма ипотечного кредита, который могут вам предоставить будет увеличена до 61 000 долларов. Однако у банка есть собственная формула расчета согласно шкале до 1 000 долларов и свыше 1 000 долларов. Во время суммирования семейного уровня доходов в зависимости от данной шкалы могут изменяться коэффициенты для расчета максимальной суммы по кредиту. При этом нужно учесть, что количество созаемщиком не будет влиять на уровень процентной ставки банка. Приблизительно таким же способом и рассчитывают другие финансовые организации максимальную сумму кредита и по другим видам банковских займов. Следует также учитывать, что на эту сумму может влиять и выбранная вами валюта для кредита.
Можно ли увеличить кредитный лимит
Если говорить о кредитном лимите по кредитным картам, то его увеличить можно. В зависимости от правил, установленных в банке пересмотр кредитного лимита происходит:
- Ежеквартально;
- 1 раз в 6-ть месяцев;
- 1 раз в течение года.
Увеличить кредитную сумму лимита банк может по следующим причинам:
- Изменение уровня дохода клиента в положительную сторону;
- Во время изменений, произошедших в условиях кредитного продукта (изменение процентной ставки, льготного периода и т.д.).
Решение по увеличению кредитной суммы принимает банк . Однако кредитная организация может и отказать в увеличении кредитного лимита. Прежде всего, банк будет обращать внимание на уровень платежеспособности клиента и его кредитную историю (своевременное внесение всех необходимых платежей для погашения кредитной суммы). Для того чтобы получить возможность увеличить сумму кредита, нужно подать в банк заявку . В отношении других видов кредита, например, при потребительском кредите – кредитную сумму увеличить нельзя. Это действие не предусмотрено кредитным договором. Конечно, можно прийти в банк и попросить увеличить сумму кредита, тогда возможно банк пойдёт вам на встречу и составит новый кредитный договор и сделает перерасчет текущего кредита. Однако это произойдёт лишь тогда, если вы сможете доказать банку:
- Во-первых, что вам просто необходима эта дополнительная сумма на такие-то цели;
- Во-вторых, что вы сможете оплатить и текущий, и этот дополнительный кредит.
В конце хотелось бы сказать о том, что любое увеличение кредита связанно с определённым риском, поэтому нужны действительно веские причины для подачи заявки на пересмотр кредитной суммы.
Можно по карте любого банка. Для этого необходимо выполнить несколько действий. Но есть и определенные ограничения. Главное из них - это естественный максимум самой кредитки (например, карта Visa Gold ограничена суммой в 500 000 рублей).
Как увеличить лимит по кредитной карте, не прилагая дополнительных усилий:
- Активно пользуйтесь картой . Для банка - это важное условие. В противном случае, банк решит, что кредит вам не особо нужен, а значит повышать его лимит не обязательно.
- Не пропускайте обязательный платеж . Банк всегда отслеживает кредитную историю. А особенно тщательно - последние месяцы пользования картой. Длительный период без просрочек - важный критерий увеличения лимита.
- Оплачивайте заранее . Оплачивая кредит в последний день, вы рискуете рано или поздно допустить просрочку. Банки не любят просрочки, платящих «на флажке» тоже.
- Оставайтесь на связи . Отметки о невозможности связаться с клиентом заносятся в базу данных сотрудниками банка. Для банка данный момент имеет решающее значение. Связь с клиентом в экстренной ситуации - залог доверия банка. Сообщайте о смене номера мобильного, а лучше предоставьте еще и домашний.
- Сообщайте о доходах . Для увеличения кредитного лимита, банк должен удостовериться, что вы сможете за него платить. При смене работы или увеличении заработной платы, сообщите в банк. О неофициальном доходе тоже лучше заявить, банк - не налоговая, он оценивает только вашу платежеспособность.
- Оплачивайте кредиткой товары и услуги , показывающий ваш высокий уровень жизни. Например, оплатите ей билеты на самолет или ужин в ресторане, костюм в престижном магазине. По таким покупкам банк поймет, что вы неплохо зарабатываете. Приобретая по карте только продукты, вы даете банку понять, что у вас не хватает денег.
- Не допускайте долгов в других банках . Кредитная история проверяется по общей базе, программа учтет просрочку в другом банке, и не увеличит лимит. Помните об этом.
- Не берите много кредитов . Чем больше кредитов, тем выше шанс по ним не заплатить. Банк учитывает этот факт.
- Пользуйтесь всем спектром услуг банка . Дебетовые карты и вклады показывают банку ваш доход, а доверие к заемщику увеличивается.
- Давайте банку заработать . Кредит - это продукт банка, который он продает. Возвращая деньги за покупки в льготный беспроцентный период , вы не даете банку зарабатывать. Шанс на увеличение кредитного лимита у таких заемщиков значительно меньше.
Увеличение лимита - автоматизированный процесс
Увеличивает кредитный лимит специальная программа (робот). Подобная практика работает во всех банках. Программа учитывает критерии, оценивающие заемщика, и выносит вердикт. Чем ближе заемщик к эталону, тем больше у него шансов получить более крупную сумму.
Программа беспристрастна, она просто сверяет показатели клиента с заложенным в нее эталоном. Сотрудники банка не имеют доступа к программе, а тем более не могут вносить в нее изменения. Поэтому все просьбы об увеличении лимита карты, обращенные к менеджеру, не принесут успеха. А вот обновить анкетные данные кредитный специалист может в любой момент. Воспользуйтесь этим для увеличения лимита.
Сбербанк
Увеличение лимита кредитной карты Сбербанка возможно двумя способами:
- Автоматическое увеличение . Предлагается самим Сбербанком, при соблюдении заемщиком вышеописанных условий. Обычно сумма увеличения лимита кредитки в этом случае составляет 20-30%.
- По заявлению держателя карты (заемщика) . Если ждать предложения банка возможности нет, а деньги срочно понадобились, то направляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка. Берете с собой паспорт и справку по форме 2-НДФЛ (если у вас зарплатная карта Сбербанка, то справка не нужна). Если вы добросовестный плательщик, а размер заработной платы позволяет выплачивать большую сумму кредита, то пишем заявление на увеличение лимита, а банк его ободряет.
Есть еще одно условие для увеличения лимита - тип карты. Каждый из них имеет свой лимит, установленный платежной системой:
- Кредитная Молодежная карта Visa Classic/MasterCard Standard — 200 000 рублей
- Visa/MasterCard «Momentum» — 150 000 рублей
- Visa Gold/MasterCard Gold 600 — 600 000 рублей
- Visa Classic/MasterCard Standard — 600 000 рублей
- Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Classic — 600 000 рублей
- Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Gold — 600 000 рублей
- Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Classic — 600 000 рублей
- Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Gold — 600 000 рублей
Тинькофф
В Тинькофф Банке кредитный лимит карты возобновляемый. Пополняя карту вовремя, деньгами можно пользоваться постоянно. Увеличение лимита происходит в автоматическом режиме, при выполнении заемщиком описанных выше требований.
Политика банка не допускает повышение кредитного лимита по запросу клиента. Поэтому оставайтесь добропорядочным заемщиком и ждите предложения от банка. Обычно через 6 месяцев лимит кредита автоматически увеличивается.
Альфа-Банк
Альфа-Банк выставляет своим заемщикам всего 2 требования для увеличения лимита кредитки:
- Использование карты не менее 6 месяцев без просрочек
- Сумма платежей по всем кредитам не превышает 30% ежемесячного дохода
Если оба этих требования выполнены, то в ближайшем отделении банка заполняется заявление и предоставляются паспорт, справка 2-НДФЛ и любой второй документ, на выбор заемщика.
Восточный Банк
Восточный Банк предлагает самую удобную форму увеличения лимита:
- Оформляем заявку на сайте банка
- Получаем смс-сообщение с решением (в течение 10 минут)
- Деньги автоматически переводятся на счет кредитки
Весь процесс увеличения кредитного лимита занимает 15 минут. Главное - это выполнение условий, описанных в начале обзора.
Основная особенность кредитки — в возобновляемой кредитной линии.
Это значит, что клиент можно попользоваться заемными деньгами, вернуть долг и снова использовать деньги с карточки по своему усмотрению.
Проводить такие манипуляции можно лишь в рамках установленного банковской организацией кредитного лимита – определённого «предела», который ограничивает клиента и не дает ему в момент опустошить баланс.
Что такое кредитный лимит и от чего он зависит?
По размеру доступных средств можно судить о степени доверия банка к заемщику.
Когда последний заполняет анкету на получение карты, в ней обычно указывается размер дохода, наличие официального места работы, имеющиеся кредиты и пр.
На основании этого платёжеспособность клиента внимательно оценивается и ему выставляется определённый размер лимита.
Если личные данные не указаны и нет справок 2-НДФЛ и пр., то по умолчанию будет выставлена минимальная сумма.
В среднем это 50 тысяч рублей, а есть ряд банков, где лимиты очень высокие — от 200 тысяч и выше. В привычном Сбербанке практически по всем кредитным продуктам выставлены ограничения в 600 тысяч рублей.
Теперь вы знаете, что такое кредитный лимит по карте. Этот параметр может меняться со временем, если клиент доказывает свою надежность.
Лояльностью пользуются заемщики, которые имеют в определённом банке зарплатную карту (им даже не нужно подтверждать платёжеспособность), те, кто часто берет и возвращает кредиты в срок или люди, которые согласны предоставить небольшой пакет документов для оценки сотрудником банка.
В то же время каждому клиенту сумму заемных средств просто так не увеличивают. Что же нужно для этого сделать?
Способы увеличения лимита
Способы увеличить лимит по кредитной карте у каждого банка могут быть свои, но мы приведём список самых распространённых.
- Вариант №1 – лично обратиться в отделение банка с просьбой.
- Вариант №2 – предложение об увеличении поступит от банка автоматически.
Вариант 1
В первой ситуации необходимо будет написать заявление, к которому в качестве подтверждающих документов приложить копии трудовой книжки, справки о доходах и пр.
В общем все, что будет характеризовать вас как надёжного заемщика, со стабильным доходом и безо всяких долгов.
Если к тому же ранее в этом банке клиентом уже был получен и успешно погашен кредит – можно точно рассчитывать на лояльность.
Решение будет принято через пару дней, о чем человека уведомит сотрудник финансовой организации. Иногда банки дают возможность подать заявку на увеличение лимита по кредитной карте в режиме онлайн в личном кабинете пользователя. Это тоже очень удобно.
Вариант 2
Еще один вариант – дождаться, пока банк предложит сам. Обычно должно пройти более 6 месяцев с момента оформления кредитки, на протяжении которых клиент активно использовал карту по назначению.
Так банк может отследить все операции, с помощью особых алгоритмов оценивает интенсивность и частоту покупок, а также случае просрочки и время погашения долга, на основании чего делает выводы.
После этого пользователю может прийти уведомление о том, что его лимит был автоматически пересмотрен и указан текущий его размер.
Это самые простые способы, как увеличить кредитный лимит по карте. Есть ряд банков, у которых настроена опция автоматического пересмотра кредитного лимита по картам пользователей спустя определённый промежуток времени.
Если возможности ждать предложения от финансовой организации нет, эффективней всего будет собрать небольшой пакет документов, подтверждающих вашу отменную платежеспособность и хороший заработок, с которым отправиться в отделение банка и написать там заявление.
Обычно банки ориентируются на целый ряд показателей, которые перед просьбой увеличить сумму средств в свободном доступе, нужно по возможности улучшить. В первую очередь это:
- Кредитная история. Возвращайте долги без просрочек и в установленном размере, тогда решение будет положительным. Если же просрочки есть – забудьте об увеличении на некоторое время, пока ситуация не исправится. Даже самые маленькие займы на короткие сроки помогут улучшить кредитную историю, так что старайтесь избегать просрочек и штрафов по ним.
- Интенсивность использование займов. Чем чаще клиент погашает мелкие кредиты по карте и берет новые – тем лучше для его статистики. Банк положительно относится к постоянным тратам по кредитке.
- Наличие данных о доходах заемщика. Самым эффективным инструментом для повышения кредитного лимита выступает справка по форме 2-НДФЛ.
- Использование других инструментов этого банка. Зарплатная карта, депозитный вклад или пользование кредитками типа Голд и Платинум – таким клиентам доступны более высокие кредитные лимиты, поскольку банк уверен в них.
Заемщикам с постоянными просрочками по платежам или неважной КИ не стоит рассчитывать на повышение кредитного лимита.
Зато если с момента получения кредитки у вас серьёзно выросла заработная плата, а платежи по ссудам вы вносите регулярно – то заявка может быть одобрена, если подтвердите свои доходы.
Активное использование карточки с целью оплаты товаров или услуг – это тоже ключ к тому, что банк может пересмотреть свое решение. Все популярные способы увеличить лимит подробно расписаны в кредитном договоре.
Следует помнить, что максимальный размер лимита ограничивается самим банком и типом кредитки, держателем которой является клиент.
Благодаря возможности увеличения этой суммы клиент сможет совершать большее количество покупок на большую сумму и дополнительно улучшать свою кредитную историю, если своевременно гасить долги.
Это выгодно для банка, так что клиент с высокой кредитоспособностью точно может рассчитывать на положительное решение по заявке.
Подробнее о карте
- 100 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 500.000 рублей;
- Процентная ставка от 14,99%;
- Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
- Бесплатное пополнение и снятие наличных;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
| Карта от Тинькофф банка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- 55 дней Без % по кредиту;
- Процентная ставка от 12%;
- Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
- Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
- Минимальный платеж до 8%;
- Бесплатное пополнение карты;
- Бонусные баллы за траты по карте;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
| Карта от Восточного Банка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- 56 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,5%;
- Выдача по паспорту за 5 минут;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
| Карта от Райффайзенбанка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- 52 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 600.000 рублей;
- Процентная ставка от 28%;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Кэшбэк 5%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
| Карта от УБРиР Банка |
Этот банковский продукт сейчас очень популярен, им пользуются многие, большинство – к сожалению, пользуется неправильно, себе во вред. Я уже не раз писал некоторые полезные мануалы по оформлению и использованию кредитных карт. Сразу же дам несколько ссылок на статьи, которые очень желательно и даже необходимо изучить тем, кто пользуется кредитками или планирует это делать.
Кредитная карта отличается от дебетовой наличием кредитного лимита или так называемого лимита овердрафта – средств банка, которыми при желании может воспользоваться клиент за определенную плату. Обратите внимание: лимит кредитной карты – это не средства клиента, это средства банка, которые клиент может взять у него в долг. А может и не брать.
Банки устанавливают кредитные лимиты по картам разными способами, в зависимости от политики конкретного банка. В одних банках первоначальный лимит кредитной карты устанавливается в определенной фиксированной сумме, которая может быть разной для разных категорий клиентов, в последующем его можно увеличить. В других банках кредитный лимит сразу устанавливается для каждого клиента индивидуально, например, исходя из его уровня доходов (2 зарплаты, 3 зарплаты и т.д.) и желания, но в дальнейшем его тоже можно увеличить.
Увеличение кредитного лимита по карте тоже может происходить по разному. В ряде случаев банк сам может предложить клиенту увеличить кредитный лимит. Так происходит, если это заложено в кредитную политику банка, а клиент пользуется лимитом и исправно вносит необходимые платежи. Либо если, например, клиент получает зарплату по в этом же банке, кредитный лимит ему установлен в каком-то соотношении с поступающей зарплатой, и эти поступления увеличились. При этом клиент может согласиться с увеличением лимита по кредитной карте, а может не соглашаться.
Очень важно четко знать условия договора и правила увеличения лимита по карте конкретного банка. Например, там может быть прописано, что банк в одностороннем порядке увеличивает кредитный лимит, и если клиент воспользуется им – это означает его автоматическое согласие на такое увеличение.
Но чаще, конечно, увеличение лимита по кредитной карте происходит путем подписания дополнительного соглашения к договору на выпуск и обслуживание этой карты.
Если увеличение кредитного лимита банком не происходит, а клиент желает его увеличить – нужно ходатайствовать об этом перед банком. Далее я опишу примерную схему действий: как увеличить лимит кредитной карты.
Шаг 1 . Исправно выполняйте условия договора. Прежде, чем ходатайствовать об увеличении лимита, необходимо какое-то время добросовестно использовать уже имеющийся. Не менее 3-6 месяцев (для разных банков могут быть разные правила). То есть, активно пользоваться кредитными средствами и не допускать просрочек в платежах. Чем активнее вы будете использовать кредитный лимит, и чем добросовестнее выполнять обязательства по договору – тем больше шансов на увеличение лимита.
Шаг 2 . Напишите в банк заявление об увеличении лимита. Обратитесь в банк с письменным ходатайством об увеличении лимита по карте. Форму заявления можно попросить в банке, если там ее нет – напишите в свободной форме. Обращаю внимание: устно вы можете поинтересоваться, но независимо от ответа, оформите письменное заявление, и тогда вам дадут официальный ответ, который может и не совпадать с ответом менеджера по телефону или в личной беседе. В ряде банков (особенно в крупнейших) такое заявление вы можете подать онлайн.
В заявлении укажите действующий лимит кредитования, сведения об исправности погашения, желаемый лимит, сведения о доходах. Очень желательно приложить актуальную справку о доходах, если за период пользования картой они выросли – вообще замечательно.
Шаг 3 . Дождитесь официального ответа банка. Если банк согласится увеличить вам кредитный лимит по карте – подпишите дополнительное соглашение к договору и пользуйтесь. Если нет – возможно, он укажет причины, по которым это невозможно (если не укажет – можете поинтересоваться). И если увеличение кредитного лимита вам все же необходимо – работайте над устранением этих причин.
- Клиенты, получающие зарплату и другие выплаты через карты этого же банка;
- Клиенты, пользующиеся другими продуктами этого же банка (депозиты, текущие счета, дебетовые карты, страховки и т.д.);
- Клиенты с положительной ;
- Клиенты, давно пользующиеся кредитной картой и не допускающие нарушений сроков платежей;
- Клиенты, у которых увеличился официальный доход;
- Клиенты, работающие в госструктурах и в ТОПовых коммерческих компаниях.
Теперь вы знаете, как увеличить лимит кредитной карты. Но помните, что это деньги банка, которые выдаются на платной основе, и пользуясь ими, вы совершаете все покупки дороже их реальной цены (на ту сумму процентов и комиссий, которые вы платите банку). Поэтому прежде чем активно пользоваться кредитной картой и, тем более, увеличивать ее лимит, хорошо подумайте, действительно ли это так необходимо.
Желаю вам верных финансовых решений и разумного управления личными финансами, чему вы можете научиться на сайте . Изучайте предложенные материалы, задавайте вопросы в комментариях, участвуйте в форуме, следите за обновлениями, и ваша финансовая грамотность будет повышаться. Увидимся на страницах сайта!
